Na aké obdobie je lepšie vložiť zálohu? Dlhodobé vzťahy: na aké obdobie je najlepšie otvoriť vklad? Na aké obdobie je výhodnejšie otvoriť si vklad?

Podrobné riešenie paragraf § 26 o sociálnom zošite pre žiakov 8. ročníka, autori Kotova O.A., Liskova T.E.

• Gdz in Social Studies pre 8. ročník nájdete

1. Vysvetlite význam pojmov.

a) Nominálny príjem je počet rubľov. Ktoré človek dostáva vo forme mzdy, nájomného alebo zisku.

b) Reálny príjem – určený počtom tovarov a služieb, ktoré je možné nakúpiť za sumu nominálneho príjmu. Reálny príjem sa vypočíta ako pomer nominálneho príjmu k cenovému indexu.

2. Akému pojmu zodpovedá jav: proces zvyšovania všeobecnej cenovej hladiny v krajine; proces znižovania kúpnej sily peňazí; vznik peňazí „navyše“, ktoré nie sú kryté tovarom, službami a inými cennosťami?

Inflácia je zvýšenie všeobecnej úrovne cien tovarov a služieb. S infláciou sa za rovnaké množstvo peňazí časom kúpi menej tovarov a služieb ako predtým. V tomto prípade hovoria, že za uplynulý čas sa kúpna sila peňazí znížila, peniaze sa znehodnotili – stratili časť svojej reálnej hodnoty.

V trhovej ekonomike sa inflácia prejavuje v otvorenej podobe – rastom cien. Administratívnym zásahom do ekonomiky môže inflácia nadobudnúť potlačenú podobu: ceny nestúpajú, ale vzniká nedostatok komodít.

V závislosti od rýchlosti rastu existujú:

Plazivá (mierna) inflácia (nárast cien o menej ako 10 % ročne). Západní ekonómovia to považujú za prvok normálneho ekonomického rozvoja, pretože podľa ich názoru mierna inflácia (sprevádzaná zodpovedajúcim zvýšením peňažnej zásoby) je schopná za určitých podmienok stimulovať rozvoj výroby a modernizáciu jej štruktúry. . Rast peňažnej zásoby urýchľuje platobný obrat, znižuje náklady na úvery, prispieva k aktivácii investičnej aktivity a rastu produkcie. Rast produkcie zase vedie k obnoveniu rovnováhy medzi komoditou a peňažnou zásobou pri vyššej cenovej hladine. Priemerná miera inflácie v krajinách EÚ bola v posledných rokoch 3 – 3,5 %. Zároveň vždy existuje nebezpečenstvo, že sa plazivá inflácia vymkne štátnej kontrole. Je obzvlášť veľký v krajinách, kde neexistujú žiadne overené mechanizmy na reguláciu hospodárskej činnosti a úroveň výroby je nízka a vyznačuje sa prítomnosťou štrukturálnych nerovnováh;

Cválajúca inflácia (ročné zvýšenie cien z 10 na 50 %). Je to nebezpečné pre ekonomiku a vyžaduje si naliehavé protiinflačné opatrenia. Prevláda v rozvojových krajinách;

Hyperinflácia (ceny rastú veľmi rýchlo, v rôznych zdrojoch od desiatok až po niekoľko tisíc a dokonca desaťtisíce percent ročne). Vzniká v dôsledku toho, že vláda vydáva nadbytočné množstvo bankoviek na pokrytie rozpočtového deficitu. Paralyzuje ekonomický mechanizmus a spôsobuje prechod na barterovú výmenu. Zvyčajne sa vyskytuje v období vojny alebo krízy.

3. Prečítajte si text nižšie, v ktorom chýba niekoľko slov. Vyberte z poskytnutého zoznamu slová, ktoré je potrebné vložiť na miesto medzier.

V závislosti od 6) sa rozlišujú miery rastu (A): plazivá (mierna) inflácia (rast cien menej ako 10 % ročne), cválajúca inflácia (ročné zvýšenie cien z 10 na 50 %) a hyperinflácia (ceny rastú astronomickou rýchlosťou dosahujúci niekoľko tisíc percent ročne alebo viac ako 100 % mesačne).

Miernu infláciu považujú ekonómovia za prvok 8) normálneho vývoja (B) ekonomiky, schopnej za určitých podmienok stimulovať 4) rozvoj výroby (C), modernizáciu jej štruktúry. Rast 5) peňažná zásoba (D) urýchľuje obrat platieb, znižuje náklady na úvery, podporuje 2) zintenzívnenie (D) investičnej aktivity a rast produkcie. Priemerná miera inflácie v západoeurópskych krajinách bola v posledných rokoch 3 – 3,5 %. Zároveň vždy existuje nebezpečenstvo úniku plazivej inflácie spod 7) štátnej kontroly (E).

Cválajúca inflácia je pre ekonomiku nebezpečná, vyžaduje si urgentné 1) protiinflačné opatrenia (G). Takáto inflácia je často pozorovaná v rozvojových krajinách.

Hyperinflácia paralyzuje ekonomický mechanizmus, pri nej dochádza k prechodu k 3) prirodzenej výmene (3). Môže vzniknúť v obdobiach, keď krajina zažíva radikálnu zmenu svojho sociálno-ekonomického systému.

4. Prečo ľudia hromadia úspory? Uveďte niekoľko dôvodov.

Úspory sú akumulovanou časťou peňažných príjmov obyvateľstva, ktoré sú určené na uspokojenie potrieb v budúcnosti. Úspory sa používajú na nákup cenných papierov a iných finančných nástrojov alebo sa ukladajú vo forme bankových vkladov.

Napríklad v ťažkej ekonomickej situácii (ako teraz) v očakávaní zlepšenia môžete nahromadiť úspory, aby ste si kúpili niečo za menej peňazí ako teraz, alebo napríklad nahromadiť kvôli plánovaným nákupom.

Aby ste v budúcnosti míňali úspory na deti, kúpte si byt, živte seba a svoje deti.

5. Prečo majú firmy, banky a štát záujem o zvyšovanie úspor občanov? Ku každému z menovaných účastníkov hospodárskeho života uveďte vysvetlenie.

Občania vkladajú peniaze do banky, banka vytvára záväzky, z ktorých investuje, požičiava firmám a občanom, a to je rast ekonomiky, HDP.

Štát má záujem, pretože ak majú občania úspory, znamená to, že vykonáva správnu politiku.

Firmy majú záujem, pretože ak majú občania úspory, existuje šanca, že firmy dostanú investície.

6. Prečítajte si výňatky z Občianskeho zákonníka Ruskej federácie a dokončite zadania.

1) O akých dvoch typoch bankových služieb hovoríme v tomto fragmente Občianskeho zákonníka?

Zmluva o bankovom vklade a Zmluva o bankovom účte

2) Čo je to záloha?

Bankový vklad (alebo bankový vklad) je množstvo peňazí, ktoré osoba prevedie úverovej inštitúcii s cieľom získať príjem vo forme úrokov generovaných počas finančných transakcií s vkladom.

Zmluvou o bankovom vklade sa jedna strana (banka), ktorá prijala peňažnú sumu (vklad) prijatú od druhej strany (vkladateľa) alebo za ňu prijala, zaväzuje vrátiť sumu vkladu a zaplatiť z nej úrok za podmienok a spôsobom stanoveným v dohode.

3) Aké dva typy vkladov upravuje zákonník? Ako sa líšia (podčiarknite príslušné ustanovenia Občianskeho zákonníka Ruskej federácie)?

Zmluva o bankovom vklade sa uzatvára o podmienkach vystavenia vkladu na požiadanie (vklad na požiadanie) alebo o podmienkach vrátenia vkladu po uplynutí lehoty uvedenej v zmluve (termínovaný vklad)

4) Vysvetlite, prečo možno zmluvu o bankovom vklade, podobne ako bankový účet, uzavrieť len písomne. Aké dokumenty môžu potvrdiť uzavretie takejto dohody (podčiarkujú príslušné ustanovenia Občianskeho zákonníka Ruskej federácie)?

Zmluva o bankovom vklade musí byť uzatvorená písomne. Písomná forma zmluvy o vklade v banke sa považuje za splnenú, ak je vklad potvrdený vkladnou knižkou, sporiacim alebo vkladovým listom alebo iným dokladom vydaným bankou vkladateľovi, ktorý spĺňa náležitosti ustanovené na tieto doklady zákonom, bankové pravidlá ustanovené v súlade s ním a obchodné zvyklosti uplatňované v bankovej praxi .

Nedodržanie písomnej formy zmluvy o bankovom vklade má za následok neplatnosť tejto zmluvy. Takáto dohoda je neplatná.

5) Uveďte niekoľko príkladov situácií, kedy je platná zmluva o bankovom účte.

1) zúčtovacie a hotovostné služby pre právnické osoby (LLC, OJSC atď.), t. j. pripisovanie/prevod prostriedkov na/z účtov, vydávanie hotovosti;

2) obsluha vkladu jednotlivca (prijatie hotovosti, výpočet %% vkladu, zaplatenie časti alebo celého vkladu);

3) debetná karta otvorená pre jednotlivca (napríklad pripisovanie miezd, ich vyplácanie v bankomatoch/pokladňach).

6) Ako rozumiete slovnému spojeniu „bankové tajomstvo“? Prečo je potrebné ho dodržiavať?

Bankové tajomstvo je právnou zásadou v legislatíve niektorých krajín sveta, podľa ktorej banky a iné úverové organizácie chránia informácie o vkladoch a účtoch svojich klientov a korešpondentov, bankové operácie na účtoch a transakcie v záujme klienta, ako napr. ako aj informácie od klientov, ktorých zverejnenie môže porušiť ich právo na súkromie.

Stojí za zmienku, že bankové tajomstvo zahŕňa takmer všetky osobné údaje poskytnuté klientom. Dôverné informácie zahŕňajú: informácie týkajúce sa majetku a úrovne disponibilného príjmu; informácie o otvorení účtov, ich číslach a dátumoch otvorenia, ako aj informácie o type účtov a menách, v ktorých sú otvorené; informácie o dostupnosti peňazí na účte klienta, výške, dobe umiestnenia, výške prijatého úroku; informácie, ktoré charakterizujú objem transakcií vykonaných na účte klienta.

7. Preštudujte si niekoľko ponúk jednej z ruských bánk na vklady v rubľoch a cudzej mene a dokončite úlohy.

1) Ako súvisí doba vkladu a úroková sadzba? Hádajte prečo.

Čím dlhšia je doba vkladu, tým vyšší je úrok. Je to spôsobené tým, že čím je splatnosť dlhšia, tým má banka viac času na to, aby jej tieto peniaze priniesli zisk a z vášho vkladu môže zarobiť viac.

2) Aké môžu byť riziká dlhodobého umiestňovania prostriedkov vkladateľa do banky?

inflácia; Nemali by ste investovať do bánk bez vkladových programov (môžete preletieť); obrovská provízia; obrovské úroky z vkladov.

Banka môže skrachovať, peniaze sa môžu znehodnotiť a rubeľ môže devalvovať.

3) Akú dobu vkladu považujete za optimálnu? Vysvetlite svoj názor.

V súčasnosti bankové inštitúcie vyvíjajú pre svojich klientov širokú škálu vkladových a bonusových programov. Po prvé, snažia sa povzbudiť tých investorov, ktorí majú svoje peniaze dlhšie. Okrem toho sa poskytujú také podmienky, ako je kapitalizácia naakumulovaného úroku do celkovej sumy vkladu. Tí vkladatelia, ktorí vložia depozit na dlhšiu dobu, získajú doplnkovú službu - požičanie depozitu. Všeobecné výsledky sú teda nasledovné: je výhodnejšie vkladať prostriedky na obdobie dlhšie ako jeden rok, pretože podmienky takéhoto vkladového programu budú oveľa výnosnejšie.

4) Ako súvisí výška vkladu a úroková sadzba? Hádajte prečo.

Výška vkladu a úroková sadzba spolu súvisia tak, že čím dlhšia je doba trvania vkladu, tým vyšší je úrok.

Banka má záujem ponechať si množstvo peňazí dlhšie, a tým zvýšiť úrokovú sadzbu s cieľom zaujať klientov o dlhodobé vklady.

5) Ako súvisí mena, v ktorej sa vklad uskutočňuje, a úroková sadzba? Hádajte prečo.

Je to spôsobené infláciou tejto meny. Čím nižšia inflácia, tým nižšia úroková sadzba a naopak. Sadzby vkladov v rubľoch sú 2-3 krát vyššie ako v dolároch/eurách. V prvom rade kvôli rozdielnym úrovniam inflácie rubľa a cudzích mien.

6) Úspory rodiny A predstavujú 500 tisíc rubľov. Preštudujte si úrokové sadzby vkladov, ktoré banka ponúka, urobte si výpočty a určte, ktorý vklad je (sú) pre danú rodinu optimálny.

Vklad na 1 mesiac prinesie príjem (D = 300 000 * 0,0475/12) 1187,5 rubľov.

Vklad na 3 mesiace prinesie príjem (D = 300 000 * 0,05 * 3/12) 3750 rubľov.

Vklad za 6. mesiac prinesie príjem (D = 300 000 * 0,0725 * 6/12) 10 875 rubľov.

Vklad na 1 rok prinesie príjem (D = 300 000 * 0,0825) 24 750 rubľov.

Vklad na 2 roky prinesie príjem (D= 300000*0,0925*2) 55500 rubľov.

Vklad na 2 roky prinesie najväčší príjem, existujú však riziká s infláciou a pádom rubľa. Preto si myslím, že je optimálne prispievať na rok, je šanca, že sa sadzba môže zvýšiť.

8. Je podľa vás vhodné hromadiť úspory a brať si úvery v podmienkach vysokej inflácie? Vysvetli svoju odpoveď.

V podmienkach vysokej inflácie je výhodné vziať si pôžičky s nízkou úrokovou sadzbou; to samo o sebe znižuje náklady na pôžičku, t. j. zvyšuje vašu ziskovosť.

1. Previesť na inú menu

2. Stačí vložiť peniaze do banky

3. Kúpte si za tieto peniaze zlato alebo diamanty.

Predpokladajme, že vaša suma je v rubľoch. Ak rubeľ padne, vymeňte ich za doláre a nič nestratíte. Na konci inflácie ho môžete opäť vymeniť za ruble.

Môžete ho uložiť aj v banke, ale je to nerentabilné, pretože... Môžete prísť o svoje peniaze úplne.

Peniaze môžete investovať do nehnuteľností alebo pozemkov.

9. Vysvetlite význam výroku: „Banka je miesto, kde vám požičajú peniaze, ak preukážete, že ich nepotrebujete“ (B. Hope (1903-2003), americký komik).

Pri poskytovaní úveru banka vyžaduje potvrdenie o vašom príjme. Príjem musí byť zároveň dostatočne veľký (banka dbá na to, aby ste mali dostatok peňazí na pokrytie výdavkov na stravu, energie, cestovanie a tiež na zaplatenie bankových úrokov). Podľa toho preukážete, že už máte dosť peňazí na svoje výdavky + ďalšie na úroky.

Alebo je možná druhá možnosť poskytnutia úveru - zabezpečený majetkom - nehnuteľnosťou (dom, chata, garáž) alebo hnuteľným (doprava), nejakými inými cennosťami (vybavenie, šperky). Potom preukážete, že túto nehnuteľnosť vlastníte, t.j. už sa máš dobre.

Dnes sa veľa investorov zaujíma o otázku: na ako dlho urobiť vklad? aby ste zo svojej investície vyťažili maximum? Otázka je rozumná, berúc do úvahy vysokú infláciu a súčasnú situáciu v krajine, a preto si vyžaduje podrobnú analýzu.

Na začiatok sa pozrime na priemerné podmienky umiestnenia finančných prostriedkov najväčších ruských bánk.

Parametre/názvy bánk	Sberbank	VTB	Gazprombank	Banka Alfa
Minimálne podmienky vkladu	Od 1 mesiaca v intervaloch niekoľkých mesiacov/rokov	Od 3 mesiacov s možnosťou umiestnenia do určitého dňa	Od 91 dní	Od 90 dní
Maximálne podmienky vkladov	Až 3 roky pri štandardných vkladoch a na dobu neurčitú pri sporiacom vklade	Do 5 rokov s možnosťou umiestnenia do určitého dňa	Až 1097 dní. V závislosti od názvu vkladu si môžete zvoliť termín presne na daný deň	Do 3 rokov. V závislosti od názvu vkladu si môžete zvoliť termín presne ku dňu

Ako je zrejmé z tabuľky, jedinou bankou, ktorá ponúka vklady od 1 mesiaca, je Sberbank v Rusku, všetky ostatné najväčšie banky v krajine ponúkajú klientom vklady na obdobie 3 mesiacov alebo dlhšie. Pokiaľ ide o maximálnu dobu skladovania, VTB Bank je na prvom mieste. Je tiež pozoruhodné, že VTB je jedinou bankou, ktorá má jedinú lehotu na uloženie všetkých vkladov. Všetky ostatné banky stanovili maximálnu hranicu na 3 roky.

Výhody a nevýhody vkladov otvorených na rôzne obdobia

Pri výbere termínu musíte vziať do úvahy niekoľko hlavných faktorov, ktoré vám pomôžu „vytlačiť“ maximálny príjem z akejkoľvek sumy:

• Účel vloženia peňazí do zálohy
• Rast inflácie v krajine
• Dynamika rastu/poklesu priemerných % depozitných sadzieb. Takéto údaje je možné zobraziť na oficiálnej webovej stránke Centrálnej banky Ruskej federácie

Takmer všetky faktory sú vzájomne prepojené a závisia od seba. Presný príjem si môžete správne vypočítať a zistiť pomocou špeciálnej zálohovej kalkulačky alebo jednoduchého vzorca, ktorého výpočty boli vykonané v článku Miera dopytu

Aké sú výhody minimálnej lehoty?

Pri nestabilnom a rastúcom priemernom úročení vkladov sú oveľa výnosnejšie krátkodobé vklady na 1, 3 alebo 6 mesiacov. Faktom je, že pri neustálom zvyšovaní úrokovej sadzby na vklad je úplne nerentabilné ho otvárať na dlhé obdobie. Ak napríklad dnes otvoríte vklad so sadzbou 8 % na 3 roky, bude fixovaný a zostane nezmenený 3 roky. Oveľa výhodnejšie je vybrať tento vklad na 3-6 mesiacov, berúc do úvahy skutočnosť, že o pár týždňov alebo mesiacov úroky stúpnu, nie veľa, ale stále. V takom prípade bude možné opätovne otvoriť vklad za výhodnejšie percento. Pri umiestnení veľkého množstva bude tento faktor veľmi významný, rovnako ako samotný príjem.

Aké sú výhody maximálneho termínu?

Analogicky so skokmi v priemernej depozitnej sadzbe sa môžeme zamerať na dlhodobé umiestňovanie prostriedkov. Ak sa sadzba stabilizuje alebo má tendenciu klesať, je výhodnejšie otvoriť si vklad na dlhšie obdobie. To vám umožní zafixovať si relatívne vysokú sadzbu, ktorá bude opäť zachovaná počas celej doby trvania vkladu. Kým úrokové sadzby na vkladoch budú klesať, váš vklad bude fungovať a prinášať zisk pri starom úroku.

Na pozadí rastúcej inflácie je lepšie otvárať dlhodobé vklady s možnosťou predčasného ukončenia za prijateľných podmienok. Hlavným faktorom pri výbere banky a vkladu by mal byť úrok. Podľa ministerstva financií bude koncom roka 2014 - začiatkom roka 2015 vrchol inflácie, ktorá by mohla dosiahnuť dvojcifernú úroveň a nie 7,5 %, ako sa pôvodne uvádzalo. Preto je lepšie dať prednosť dlhodobému vkladu, ktorý pokryje infláciu, čím si ušetríte a mierne navýšite kapitál. Čo sa týka krátkodobých vkladov, tie nie sú krátkodobo rentabilné, keďže úroky z nich sú už nižšie ako inflácia.

Ako dlho vykonať vklad?, ak si sporíte na byt? To isté by platilo aj pre výber vkladu s maximálnou dobou viazanosti pri sporení na kúpu bytu. Dôvody sú rovnaké a boli uvedené skôr. Aktuálny stav v krajine diktuje presne tieto pravidlá, čo bude ďalej, je filozofická otázka.

Navyše počiatočné sadzby na dlhodobých vkladoch sú vždy výrazne vyššie ako na krátkodobých. Je to kvôli schopnosti banky dlhodobo používať peniaze majiteľa vkladu s vedomím, že do šiestich mesiacov nebude požadovať vrátenie peňazí.

Prečo Rusi uprednostňujú krátkodobé vklady pred dlhodobými?

To je zaujímavá otázka, najmä ak vezmeme do úvahy, že výber dlhodobého vkladu je vo väčšine prípadov výhodnejší. Medzi prvé dôvody tohto javu patrí nestabilita ekonomickej situácie v krajine, vysoká inflácia, ako aj strach investorov o svoje peniaze na pozadí odobratia licencií centrálnou bankou.

Dlhodobú prognózu vývoja a inflácie krajiny považujú za ťažké aj pre analytikov, nieto pre bežných občanov. Pre priemerného vkladateľa, ďaleko od zložitých pojmov a definícií, je jednoduchšie uskutočniť krátkodobý vklad v spoľahlivej banke, aby si mohol byť kedykoľvek istý, že peniaze sa mu vrátia v plnej výške.

1. Vysvetlite význam pojmov.

a) Nominálne príjmy- toto je počet rubľov. Ktoré človek dostáva vo forme mzdy, nájomného alebo zisku.

b) Reálny príjem- určuje sa počtom tovarov a služieb, ktoré je možné kúpiť za sumu nominálneho príjmu. Reálny príjem sa vypočíta ako pomer nominálneho príjmu k cenovému indexu.

2. Akému pojmu zodpovedajú javy:

-proces zvyšovania všeobecnej cenovej hladiny v krajine;
-proces znižovania kúpnej sily peňazí;
-vzhľad „extra“ peňazí, ktoré nie sú kryté tovarom, službami a inými cennosťami?

Inflácia je zvýšenie všeobecnej úrovne cien tovarov a služieb. S infláciou sa za rovnaké množstvo peňazí časom kúpi menej tovarov a služieb ako predtým. V tomto prípade hovoria, že za uplynulý čas sa kúpna sila peňazí znížila, peniaze sa znehodnotili – stratili časť svojej reálnej hodnoty.

3. Prečítajte si text nižšie, v ktorom chýba niekoľko slov. Vyberte z poskytnutého zoznamu slová, ktoré je potrebné vložiť na miesto medzier.

V závislosti od 6) sa rozlišujú miery rastu (A): plazivá (mierna) inflácia (rast cien menej ako 10 % ročne), cválajúca inflácia (ročné zvýšenie cien z 10 na 50 %) a hyperinflácia (ceny rastú astronomickou rýchlosťou dosahujúce niekoľko tisíc percent ročne alebo viac ako 100 % mesačne).

Ekonómovia považujú miernu infláciu za prvok 8) normálny vývoj(B) ekonomiku, ktorá je za určitých podmienok schopná stimulovať 4) vývoj výroby(B), modernizácia jeho štruktúry. Výška 5) peňažná zásoba(D) urýchľuje platobný obrat, znižuje náklady na úvery, podporuje 2) zintenzívnenie (D) investičnej aktivity a rast produkcie. Priemerná miera inflácie v západoeurópskych krajinách bola v posledných rokoch 3-3,5%. Zároveň vždy existuje nebezpečenstvo, že plíživá inflácia unikne spod 7) štátna kontrola(E).

Prudká inflácia je pre ekonomiku nebezpečná 1) protiinflačné opatrenia(A). Takáto inflácia je často pozorovaná v rozvojových krajinách.

Hyperinflácia paralyzuje ekonomický mechanizmus, s ním dochádza k prechodu k 3) prirodzená výmena(3). Môže vzniknúť v obdobiach, keď krajina zažíva radikálnu zmenu svojho sociálno-ekonomického systému.

Slová v zozname sú uvedené v nominatíve. Každé slovo (frázu) možno použiť iba raz. Vyberte jedno slovo za druhým a vyplňte každé prázdne miesto.

1) protiinflačné opatrenia;
2) aktivácia;
3) prirodzená výmena;
4) vývoj výroby;
5) peňažná zásoba;
6) rýchlosť rastu;
7) štátna kontrola;
8) normálny vývoj.

A-6 B-8 C-4 D-5 D-2 E-7 F-1 Z-3

4. Prečo ľudia hromadia úspory? Uveďte niekoľko dôvodov.

Úspory sú akumulovanou časťou peňažných príjmov obyvateľstva, ktoré sú určené na uspokojenie potrieb v budúcnosti. Úspory sa používajú na nákup cenných papierov a iných finančných nástrojov alebo sa ukladajú vo forme bankových vkladov.

Napríklad v ťažkej ekonomickej situácii (ako teraz) v očakávaní zlepšenia môžete nahromadiť úspory, aby ste si kúpili niečo za menej peňazí ako teraz, alebo napríklad nahromadiť kvôli plánovaným nákupom.

Aby ste v budúcnosti míňali úspory na deti, kúpte si byt, živte seba a svoje deti.

5. Prečo majú firmy, banky a štát záujem o zvyšovanie úspor občanov? Ku každému z menovaných účastníkov hospodárskeho života uveďte vysvetlenie.

Občania vkladajú peniaze do banky, banka vytvára záväzky, z ktorých investuje, požičiava firmám a občanom, a to je rast ekonomiky, HDP.

Štát má záujem, pretože ak majú občania úspory, znamená to, že vykonáva správnu politiku.

Firmy majú záujem, pretože ak majú občania úspory, existuje šanca, že firmy dostanú investície.

6. Prečítajte si výňatky z Občianskeho zákonníka Ruskej federácie a dokončite zadania.

Kapitola 44. Bankový vklad.
Článok 834. Zmluva o bankovom vklade
1. Zmluvou o bankovom vklade sa jedna strana (banka), ktorá prijala peňažnú sumu (vklad) prijatú od druhej strany (vkladateľa) alebo za ňu prijala, zaväzuje vrátiť sumu vkladu a zaplatiť z nej úrok za podmienok a spôsobom stanoveným v zmluve..
Článok 836. Forma zmluvy o bankovom vklade.
1. Zmluva o bankovom vklade musí byť uzatvorená písomne. Písomná forma zmluvy o vklade v banke sa považuje za splnenú, ak je vklad potvrdený vkladnou knižkou, sporiacim alebo vkladovým listom alebo iným dokladom vydaným bankou vkladateľovi, ktorý spĺňa náležitosti ustanovené na tieto doklady zákonom, bankové pravidlá ustanovené v súlade s ním a obchodné zvyklosti uplatňované v bankovej praxi .
2. Nedodržanie písomnej formy zmluvy o bankovom vklade má za následok neplatnosť tejto zmluvy. Takáto dohoda je neplatná...
Článok 837. Druhy vkladov.
1. Zmluva o bankovom vklade sa uzatvára o podmienkach vydania vkladu na požiadanie (vklad na požiadanie) alebo o podmienkach vrátenia vkladu po uplynutí lehoty uvedenej v zmluve (termínovaný vklad)...
Kapitola 45. Bankový účet.
Článok 845. Zmluva o bankovom účte.
1. Zmluvou o bankovom účte sa banka zaväzuje prijímať a pripisovať prijaté peňažné prostriedky na účet zriadený pre klienta (majiteľa účtu), vykonávať príkazy klienta na prevod a výber zodpovedajúcich súm z účtu a vykonávať ďalšie operácie účet...
Článok 857. Bankové tajomstvo.

1. Banka ručí za mlčanlivosť o bankovom účte a bankovom vklade, operáciách na účte a klientskych informáciách...

1) O akých dvoch typoch bankových služieb hovoríme v tomto fragmente Občianskeho zákonníka?

Zmluva o bankovom vklade a Zmluva o bankovom účte

2) Čo je to záloha?

Bankový vklad (alebo bankový vklad) je množstvo peňazí, ktoré osoba prevedie úverovej inštitúcii s cieľom získať príjem vo forme úrokov generovaných počas finančných transakcií s vkladom.

Zmluvou o bankovom vklade sa jedna strana (banka), ktorá prijala peňažnú sumu (vklad) prijatú od druhej strany (vkladateľa) alebo za ňu prijala, zaväzuje vrátiť sumu vkladu a zaplatiť z nej úrok za podmienok a spôsobom stanoveným v dohode.

3) Aké dva typy vkladov upravuje zákonník? Ako sa líšia (podčiarknite príslušné ustanovenia Občianskeho zákonníka Ruskej federácie)?

Zmluva o bankovom vklade sa uzatvára o podmienkach vystavenia vkladu na požiadanie (vklad na požiadanie) alebo o podmienkach vrátenia vkladu po uplynutí lehoty uvedenej v zmluve (termínovaný vklad)

4) Vysvetlite, prečo možno zmluvu o bankovom vklade, podobne ako bankový účet, uzavrieť len písomne. Aké dokumenty môžu potvrdiť uzavretie takejto dohody (podčiarkujú príslušné ustanovenia Občianskeho zákonníka Ruskej federácie)?

Zmluva o bankovom vklade musí byť uzatvorená písomne. Písomná forma zmluvy o vklade v banke sa považuje za splnenú, ak je vklad potvrdený vkladnou knižkou, sporiacim alebo vkladovým listom alebo iným dokladom vydaným bankou vkladateľovi, ktorý spĺňa náležitosti ustanovené na tieto doklady zákonom, bankové pravidlá ustanovené v súlade s ním a obchodné zvyklosti uplatňované v bankovej praxi .
Nedodržanie písomnej formy zmluvy o bankovom vklade má za následok neplatnosť tejto zmluvy. Takáto dohoda je neplatná.

5) Uveďte niekoľko príkladov situácií, kedy je platná zmluva o bankovom účte.

1) zúčtovacie a hotovostné služby pre právnické osoby (LLC, OJSC atď.), t. j. pripisovanie/prevod prostriedkov na/z účtov, vydávanie hotovosti;
2) obsluha vkladu jednotlivca (prijatie hotovosti, výpočet %% vkladu, zaplatenie časti alebo celého vkladu);
3) debetná karta otvorená pre jednotlivca (napríklad pripisovanie miezd, ich vyplácanie v bankomatoch/pokladňach).

6) Ako rozumiete slovnému spojeniu „bankové tajomstvo“? Prečo je potrebné ho dodržiavať?

Bankové tajomstvo je právnou zásadou v zákonoch niektorých krajín sveta, podľa ktorej banky a iné úverové organizácie chránia informácie o vkladoch a účtoch svojich klientov a korešpondentov, bankové operácie na účtoch a transakcie v záujme klienta, ako napr. ako aj informácie od klientov, ktorých zverejnenie môže porušiť ich právo na súkromie.

7. Preštudujte si niekoľko ponúk jednej z ruských bánk na vklady v rubľoch a cudzej mene a dokončite úlohy.

1) Ako súvisí doba vkladu a úroková sadzba? Hádajte prečo.

Čím dlhšia je doba vkladu, tým vyšší je úrok. Je to spôsobené tým, že čím je splatnosť dlhšia, tým má banka viac času na to, aby jej tieto peniaze priniesli zisk a z vášho vkladu môže zarobiť viac.

2) Aké môžu byť riziká dlhodobého umiestňovania prostriedkov vkladateľa do banky?

inflácia; Nemali by ste investovať do bánk bez vkladových programov (môžete preletieť); obrovská provízia; obrovské úroky z vkladov.
Banka môže skrachovať, peniaze sa môžu znehodnotiť a rubeľ môže devalvovať.

3) Akú dobu vkladu považujete za optimálnu? Vysvetlite svoj názor.

Bankové inštitúcie dnes pre svojich klientov vyvíjajú širokú škálu vkladových a bonusových programov. Po prvé, snažia sa povzbudiť tých investorov, ktorí majú svoje peniaze dlhšie. Okrem toho sa poskytujú také podmienky, ako je kapitalizácia naakumulovaného úroku do celkovej sumy vkladu. Tí vkladatelia, ktorí vkladajú vklad na dlhšiu dobu, získavajú doplnkovú službu – požičiavanie vkladov. Preto sú všeobecné výsledky nasledovné: je výhodnejšie vkladať prostriedky na obdobie dlhšie ako jeden rok, pretože podmienky pre takýto vkladový program budú oveľa výnosnejšie.

4) Ako súvisí výška vkladu a úroková sadzba? Hádajte prečo.

Výška vkladu a úroková sadzba spolu súvisia tak, že čím dlhšia je doba trvania vkladu, tým vyšší je úrok.
Banka má záujem ponechať si množstvo peňazí dlhšie, a tým zvýšiť úrokovú sadzbu s cieľom zaujať klientov o dlhodobé vklady.

5) Ako súvisí mena, v ktorej sa vklad uskutočňuje, a úroková sadzba? Hádajte prečo.

Je to spôsobené infláciou tejto meny. Čím nižšia inflácia, tým nižšia úroková sadzba a naopak. Sadzby vkladov v rubľoch sú 2-3 krát vyššie ako v dolároch/eurách. V prvom rade kvôli rozdielnym úrovniam inflácie rubľa a cudzích mien.

6) Úspory rodiny A predstavujú 500 tisíc rubľov. Preštudujte si úrokové sadzby vkladov, ktoré banka ponúka, urobte si výpočty a určte, ktorý vklad je (sú) pre danú rodinu optimálny.

Vklad na 1 mesiac prinesie príjem (D = 300 000 * 0,0475/12) 1187,5 rubľov.
Vklad na 3 mesiace prinesie príjem (D = 300 000 * 0,05 * 3/12) 3750 rubľov.
Vklad za 6. mesiac prinesie príjem (D = 300 000 * 0,0725 * 6/12) 10 875 rubľov.
Vklad na 1 rok prinesie príjem (D = 300 000 * 0,0825) 24 750 rubľov.
Vklad na 2 roky prinesie príjem (D= 300000*0,0925*2) 55500 rubľov.

Vklad na 2 roky prinesie najväčší príjem, existujú však riziká s infláciou a pádom rubľa. Preto si myslím, že je optimálne prispievať na rok, je šanca, že sa sadzba môže zvýšiť.

8. Je podľa vás vhodné hromadiť úspory a brať si úvery v podmienkach vysokej inflácie? Vysvetli svoju odpoveď.

V podmienkach vysokej inflácie je výhodné vziať si pôžičky s nízkou úrokovou sadzbou; to samo o sebe znižuje náklady na pôžičku, t. j. zvyšuje vašu ziskovosť.

Aké spôsoby, ako ušetriť svoje úspory v prípade inflácie, poznáte?

1. Previesť na inú menu
2. Stačí vložiť peniaze do banky
3. Kúpte si za tieto peniaze zlato alebo diamanty.

Predpokladajme, že vaša suma je v rubľoch. Ak rubeľ padne, vymeňte ich za doláre a nič nestratíte. Na konci inflácie ho môžete opäť vymeniť za ruble.
Môžete ho uložiť aj v banke, ale je to nerentabilné, pretože... Môžete prísť o svoje peniaze úplne.
Peniaze môžete investovať do nehnuteľností alebo pozemkov.

9. Vysvetlite význam výroku: „Banka je miesto, kde vám požičajú peniaze, ak preukážete, že ich nepotrebujete“ (B. Hope (1903-2003), americký komik).

Pri poskytovaní úveru banka vyžaduje potvrdenie o vašom príjme. Príjem musí byť zároveň dostatočne veľký (banka dbá na to, aby ste mali dostatok peňazí na pokrytie výdavkov na stravu, energie, cestovanie a tiež na zaplatenie bankových úrokov). Podľa toho preukážete, že už máte dosť peňazí na svoje výdavky + ďalšie na úroky.

9. Vysvetlite význam výroku: „Banka je miesto, kde vám požičajú peniaze, ak preukážete, že ich nepotrebujete“ (B. Hope (1903-2003), americký komik).

Pri poskytovaní úveru banka vyžaduje potvrdenie o vašom príjme. Príjem musí byť zároveň dostatočne veľký (banka dbá na to, aby ste mali dostatok peňazí na pokrytie výdavkov na stravu, energie, cestovanie a tiež na zaplatenie bankových úrokov). Podľa toho preukážete, že už máte dosť peňazí na svoje výdavky + ďalšie na úroky.

7. Preštudujte si niekoľko ponúk jednej z ruských bánk na vklady v rubľoch a cudzej mene a dokončite úlohy.

Možností investovania je veľa: založiť si bankový vklad za úrok, kúpiť nehnuteľnosť, cenné papiere alebo drahé kovy, stať sa spoluzakladateľom podnikateľského projektu resp.

Dnes sa stávajú populárnymi online spôsoby investovania, ktoré umožňujú navýšiť vlastný kapitál.

Ale ako môžete zarobiť peniaze, aby pracovali pre vás, ak nerozumiete finančným aspektom a nemáte investičné zručnosti? Existuje veľa možností pre výhodné investície.

Musíte však vedieť spravovať finančné aktíva, správne ich rozdeľovať a vyberať si ziskové oblasti. Nie je možné sa to naučiť za mesiac.

Ak vám teda chýba finančná gramotnosť, odporúča sa zveriť svoje peniaze profesionálom alebo si založiť sporiaci vklad v banke.

Dnes mnohí začínajúci investori kvôli nedostatku skúseností riskujú stratu svojho investovaného kapitálu do mesiaca alebo dokonca do dňa, takže otvorenie vkladu je najlepšou možnosťou na uloženie a zvýšenie finančných prostriedkov.

Vlastnosti výberu banky

Takže ste sa konečne rozhodli: Chcem otvoriť vklad. Ďalším povinným krokom by mal byť výber banky.

Veľkosť vášho zisku závisí od spoľahlivosti a efektívnosti konkrétnej finančnej a úverovej inštitúcie.

Preto, aby sa minimalizovali riziká, je potrebné pristupovať k jeho výberu mimoriadne opatrne.

Dôležité:Pre začínajúceho investora je otvorenie vkladu v banke výnosným a racionálnym rozhodnutím. A ak je vybraná finančná a úverová inštitúcia spoľahlivá, investované prostriedky prinesú dobrý zisk.

Najčastejšou chybou, ktorú robia neskúsení vkladatelia, je veriť jasným „kričiacim“ sľubom bánk.

Pamätajte: príliš vysoké percento by vás malo upozorniť, pretože často vedie k riskantným alebo dokonca zakázaným transakciám s peniazmi.

O svoje investície tak môžete prísť v priebehu jedného až dvoch mesiacov.

Nie každá finančná a úverová inštitúcia si zaslúži vašu dôveru.

A hoci všetky služby dnes môžu poskytovať iba inštitúcie, Agentúra ochrany vkladov, ešte to nenaznačuje, že vkladateľ neriskuje stratu svojich úspor.

Prirodzene, pri výbere banky musíte vychádzať zo ziskovosti ponuky. Vysoká úroková sadzba však zďaleka nie je jediným kritériom pre umiestnenie finančných aktív.

Kritériá pri výbere banky na vykonanie vkladu:

• Účasť vybranej finančnej organizácie medzi účastníkmi poistného systému na obdobie minimálne jedného mesiaca.
• Veľkosť finančného majetku. Čím väčšia je banka, tým menšia je pravdepodobnosť, že sa stane . Aj keď z tohto pravidla existujú výnimky. Informácie o výške aktív zainteresovanej úverovej inštitúcie nájdete online na webovej stránke Banky Ruskej federácie.
• Nahlasovanie. Informácie si môžete vyžiadať od banky záujmu alebo si ich môžete pozrieť online stiahnutím z oficiálnej webovej stránky organizácie. Analyzujte rast zisku za posledné roky, úroveň likvidity, mesačnú ziskovosť. Dlh po lehote splatnosti by nemal presiahnuť 5 %.
• akcionárov. Zloženie akcionárov by nemalo vyvolávať podozrenia, aj keď vlastnia. Prítomnosť medzinárodných organizácií donedávna naznačovala finančnú stabilitu banky. Dnes v období sankcií zo strany zahraničných protistrán môže dôjsť k zmrazeniu niektorých aktív, preto je lepšie sa bankám s veľkým počtom akcionárov z Európy či USA vyhnúť.
• Doba prevádzky banky. O spoľahlivosti banky môžeme hovoriť, ak „prekročila“ obdobie minimálne dvoch rokov úspešnej činnosti. Investovanie peňazí do banky, ktorá nie je otvorená ani mesiac, je riskantné, najmä ak ponúka vysoký úrok.
• Úplnosť poskytnutých informácií. Úroková sadzba, minimálna výška investície a ďalšie podmienky vkladu musia byť transparentné. Môžete si ich pozrieť online na oficiálnych stránkach. Pracovník banky musí na položené otázky odpovedať jasne a stručne. Mnohé finančné inštitúcie poskytujú možnosť podať žiadosť online a následne obslúžiť klientov cez telefón.

Pri analýze banky venujte pozornosť aj medzinárodným a národným ratingom. Najsmerodajnejšie z nich sú Moody's Investors Service (Moody's), Standard & Poor's (S&P), Fitch Ratings.

V Rusku banky hodnotia organizácie EXPERT-RA, AK&M, RusRating a Národná ratingová agentúra (NRA). Výsledky ich prognóz a záverov si možno pozrieť v špecializovaných finančných publikáciách alebo online na oficiálnych stránkach organizácií.

Ako dlho vykonať vklad?

Na túto otázku rozhodne nie je ľahké odpovedať. To, čo vyhovuje jednému investorovi, môže byť pre iného neprijateľné.

Ak potrebujete peniaze čoskoro, vyberte si krátkodobé vklady alebo sporiace vklady s možnosťou predčasného výberu peňazí už do mesiaca.

Ak peniaze súrne nepotrebujete, je lepšie zvoliť dlhodobý vklad s vysokým úrokom.

Čo musíte zvážiť pri výbere podmienok vášho vkladu, aby ste dosiahli maximálny zisk:

1. účel otvorenia vkladu;
2. miera inflácie (nezamieňať s);
3. dynamika poklesu/zvýšenia úrokových sadzieb z vkladov (informácie možno nájsť online na webovej stránke Centrálnej banky Ruskej federácie);
4. ukazovatele stability a rastu vybranej banky.

Pri neustálom zvyšovaní priemernej úrokovej sadzby v krajine nie je otváranie dlhodobých vkladov úplne rentabilné. Tento trend nastáva počas kríz a vysokej inflácie. Odporúča sa zvoliť vklady na 3-6 mesiacov.

Dôležité:ak je úročenie vkladov stabilné, dochádza k normalizácii ekonomickej situácie a tendencii k poklesu výnosnosti vkladov, odporúča sa voliť dlhšie termíny. To umožní zafixovať si vysokú úrokovú sadzbu, ktorá bude siahať po celú dlhú dobu vkladu.

Ak inflácia kriticky stúpne, je lepšie uzatvárať depozitné obchody s možnosťou predčasného ukončenia stanovených podmienok.

Výber termínu vkladu tiež závisí od investičných cieľov. Napríklad na otvorenie vkladu pre dieťa je lepšie zvoliť maximálne obdobie na zvýšenie miery ziskovosti.

Výber meny

Devalvácia národnej meny vytvára určité bariéry pre investorov. Klesajúce kurzy rubľa často vedú k nedostatku dôvery v domáce banky.

Zároveň však nie je vždy vhodné robiť vklady v cudzej mene, pretože pri výmene peňazí môžu nastať ťažkosti so znížením ziskovosti.

Moderné banky v našej krajine ponúkajú vklady v rubľoch, dolároch a eurách. Ale ktorá možnosť je najziskovejšia? Táto otázka znepokojuje milióny investorov.

Okrem vkladov v rubľoch a eurách existujú vklady v „exotických“ menách, ktoré majú svoje výhody a nevýhody (libry šterlingov, švajčiarske franky, kanadské doláre, jen, hrivny atď.).

Pri výbere meny musí každý investor analyzovať svoje investičné ciele a určiť si priority.

K správnemu rozhodnutiu vám pomôže online kalkulačka, ktorá vám rýchlo vypočíta mieru ziskovosti. Je veľmi jednoduché ho používať online, stačí zadať množstvo, podmienky a percento.

Rubeľ, ktorý za posledný rok napriek všetkým prognózam rapídne klesal, je najčastejšie používanou menou na vklady.

Fyzické aj právnické osoby často uzatvárajú transakcie v rubľoch, navyše ich netreba vymieňať, na rozdiel od cudzích peňazí, ktoré pri výmenných transakciách strácajú zisk.

Keď sa ruský menový systém stabilizuje a zahraničná mena začne klesať, rubeľ sa stane skutočnou alternatívou.

Dôležité:Ani jeden finančný trh dnes nemožno nazvať stabilným. Preto vklady v dolároch a eurách, ktoré sú dnes kótované s vysokou likviditou, môžu byť o mesiac irelevantné.

Vklady v eurách často vzbudzujú u domácich občanov väčšiu dôveru ako ich rubľové náprotivky. Toto tvrdenie je založené na skutočnosti, že cudzia mena má nižšiu mieru návratnosti.

V cudzej mene si jednotlivci najčastejšie otvárajú vklady v dolároch, druhé miesto patrí euru.

Takéto ložiská sú podľa odborníkov odolnejšie voči krízovým javom. Dnes pri vklade v dolároch alebo eurách investor získava príjem nielen z úrokov, ale aj z rastu cudzej meny oproti národnej.

Takýto vklad si môžete otvoriť takmer v každej finančnej inštitúcii na dobu 1 mesiaca. Minimálna suma je zvyčajne 100 eur alebo dolárov. Percento a ďalšie podmienky si môžete pozrieť online a vybrať si pre seba najlepšiu možnosť.

Kto profituje z investovania v dolároch a eurách:

• osoby prijímajúce cudziu menu, napríklad eurá;
• osoby, ktoré sa chystajú cestovať do zahraničia;
• osoby, ktoré sa chystajú kúpiť nehnuteľnosť v zahraničí;
• osoby, ktoré majú vysoké percento nedôvery k národnej mene a ekonomike ako celku.

Prvým „zlatým pravidlom“ investovania je neinvestovať všetky svoje prostriedky do jedného zdroja. Je lepšie rozdeliť peniaze na časti a investovať ich do rôznych oblastí.

Toto pravidlo by sa malo uplatňovať pri výbere meny vkladu: vložte malé percento peňazí na vklad v eurách, zvyšok sumy si ponechajte v národnej mene.

To diverzifikuje možné riziká a dáva väčšiu dôveru investorovi.

Otvorenie vkladu s vysokými výnosmi a normálnou úrovňou stability nie je také jednoduché, ako by sa na prvý pohľad mohlo zdať.

Úroveň ziskovosti závisí výlučne od vašej finančnej gramotnosti a opatrnosti. Preto pri výbere jedného z typov vkladov zvážte niektoré nuansy:

1. V rôznych finančných inštitúciách s podobnými sadzbami sa bude úroveň vášho príjmu líšiť, pretože úroky možno vypočítať rôznymi spôsobmi.
2. Je lepšie, ak je v uzatvorenej dohode uvedená lehota skôr v dňoch ako v mesiacoch či rokoch.
3. Úroky z vkladu môžu byť pripísané k 1. dňu každého mesiaca alebo ku koncu štvrťroka.
4. Pri podpise zmluvy si so zamestnancom inštitúcie vyjasnite všetky svoje otázky - možnosť doplnenia alebo predčasného výberu, vyššia moc a ukončenie zmluvy, aký je splátkový kalendár atď.

Termínovaný vklad je na rozdiel od trvalého vkladu držaný v banke po určitú dobu, po ktorej sa vráti spolu s úrokmi vkladateľovi. Môže ísť o zálohu na 2 mesiace alebo niekoľko rokov. Predčasný výber prostriedkov však nie je povolený. Takéto vklady sú menej výhodné z dôvodu obmedzeného vedenia účtu, ale sú výnosnejšie ako vklady na požiadanie. Sadzby na termínovaných vkladoch sú oveľa vyššie ako na trvalých vkladoch.

Termínované vklady sa delia na:

• úspory, ktoré možno doplniť;
• sporiace účty, ktoré nie je možné doplniť.

Príkladom sporiaceho vkladu je doplňovateľný vklad. Umiestňuje sa na konkrétne obdobie s vopred stanovenou počiatočnou sumou. Je to dobré riešenie, ako ušetriť peniaze za veľký nákup. Výberom dlhodobého obdobia môžete za svoj vklad získať 10 percent mesačne alebo viac.

Termínované vklady zahŕňajú aj indexované vklady. Ide o štrukturálny produkt (ziskovosť závisí od viacerých faktorov: ceny akcií, zmeny indexov, opcie atď.) a vyznačuje sa prítomnosťou rizika. To umožňuje získať 20 % mesačne za krátkodobé vklady, ale nezaručuje to. Schéma fungovania takéhoto príspevku je nasledovná:

• príjmová časť vkladu je viazaná na ceny akcií, tovarov alebo akciových indexov;
• ak sa na konci investičného obdobia ziskovosť nezmení alebo klesne, suma vkladu sa vráti klientovi a pripočíta sa minimálne percento (asi 1 % ročne, ako pri trvalom vklade);
• ak sa ukazovatele ekvivalentné ziskovosti zvýšili, klient získa dodatočný príjem spolu s výškou vkladu.

Kovový účet môže byť aj termínovaným vkladom. Jeho rozdiel je v tom, že namiesto peňazí je vklad umiestnený vo forme drahých kovov (striebro, zlato, platina alebo paládium). Môže ísť o krátkodobé vklady na 8 mesiacov alebo na dlhšie obdobie.

Pre akékoľvek obdobie otvorenia vkladu, aj keď je kratšie ako rok, sa jeho sadzba oznamuje v ročnom percente. Úrok na termínovanom vklade si môžete vypočítať nasledujúcim spôsobom:

1. Občan Petrova, ktorý dostal peniaze vo výške 150 000 rubľov z predaja auta, vybral zálohu na 9 mesiacov vo výške 11 percent ročne.
2. 1 percento zo 150 000 rubľov. = 1500 rubľov.
3. 11 percent v uvedenom poradí = 16 500 rubľov.
4. Za rok by občan Petrova dostal 16 500 rubľov. vkladom.
5. Za 9 mesiacov dostane: 12 375 rubľov: 16 500 rubľov. potrebné vydeliť 12 mesiacmi a vynásobiť 9 mesiacmi (16500/12*9 = 12375 rubľov).

Ale keďže banky určujú dobu vkladu hlavne podľa počtu dní (rovnaká lehota je určená v zmluve), je správnejšie uvažovať takto:

• 9 mesiacov (od apríla do decembra vrátane) má 275 dní;
• 11 percent ročne zo sumy 16 500 rubľov. - to je 45,2 rubľov. za deň (16500/365);
• vynásobením 275 dní 45,2 rubľov sa ukáže 12 430 rubľov.

Ukazuje sa, že občan Petrova za vklad na 9 mesiacov vo výške 150 000 rubľov. pri 11 percentách ročne dostane 12 430 rubľov.

Online služby sú veľmi pohodlným nástrojom na výpočet výnosnosti termínovaného vkladu. Napríklad pomocou online kalkulačky môžete rýchlo, v priebehu niekoľkých minút, vypočítať výšku zisku. Umožňuje získať najlepšie ponuky bánk s prihliadnutím na región alebo iné požiadavky. Ak to chcete urobiť, musíte do príslušných polí kalkulačky zadať výšku vkladu, jeho termín a v prípade potreby ďalšie funkcie:

• prítomnosť veľkých písmen;
• možnosť doplňovania;
• typ meny.

Existujú online služby, ktoré poskytujú najnovšie a najaktuálnejšie informácie o úrokových sadzbách, vkladových programoch a ďalšie údaje o termínovaných vkladoch. Pozor si treba dať aj na pravidelne zostavované ratingy ruských bánk a nimi poskytovaných finančných produktov.

Pri výbere banky treba brať do úvahy niekoľko bodov a dôkladne si preštudovať zmluvu o vklade. Výnosnosť a výnosnosť vkladu nie je vždy určená vysokou sadzbou.

Výhodné podmienky sú:

• schopnosť umiestniť prostriedky v rôznych menách súčasne;
• nízka zálohová platba;
• výhodná pre klienta a zároveň priemerná trhová úroková sadzba (pri krátkodobých obdobiach ide najmä o vklad 5 % mesačne, nie viac);
• možnosť doplniť zálohu a zvoliť si dobu platnosti;
• prítomnosť veľkých písmen;
• čiastočný výber peňazí.

Veľmi dôležitým faktorom je poistenie vkladov. To vám umožňuje vrátiť investované peniaze v prípade bankrotu banky.

Vkladom 15 % mesačne alebo vkladom 20 % mesačne v bankách nebudete môcť získať maximálny zisk z dostupných prostriedkov. Takéto sadzby si môžu dovoliť len mikrofinančné organizácie, ktoré sa špecializujú na poskytovanie urgentných pôžičiek obyvateľstvu. Pretože Úroky z pôžičiek pred výplatou sa počítajú za každý deň, takéto inštitúcie môžu získať až 300 % ročne alebo viac.

Umiestňovanie termínovaných vkladov do mikrofinančných spoločností má však svoje obmedzenia. Ich minimálna výška investície je teda veľmi významná a predstavuje približne 1,5 milióna rubľov. Hoci sú sadzby pre takéto organizácie vysoké, podmienky pre vklady sú dosť prísne. Na vykonanie vkladu vo výške 15 % mesačne budete musieť v priemere vložiť sumu najmenej 1,5 milióna rubľov. na obdobie 2 rokov.

• Pri vklade na dobu určitú si zistite, či je na ňom vykonaná kapitalizácia. Pri krátkodobých vkladoch, napríklad vklade na 4 mesiace alebo menej, je žiaduce, aby to bolo denne.
• Pri vklade vo viacerých menách musíte počítať s tým, že banky úročia všetky konvertibilné transakcie. A keďže výmenný kurz je v rôznych bankách odlišný, percento sa bude tiež líšiť.
• Napriek tomu, že mnohé domáce banky sú poistené, je lepšie si dostupnosť poistenia vkladov overiť v konkrétnej úverovej inštitúcii. Spoľahlivosť banky zvyšuje partnerstvo s DIA (agentúra pre poistenie vkladov).