بهترین زمان برای سرمایه گذاری چه زمانی است؟ رابطه بلند مدت: برای چه مدت افتتاح سپرده بهتر است برای چه دوره ای بازکردن سپرده سودآورتر است

راه حل تفصیلی پاراگراف § 26 در کتاب کار علوم اجتماعی برای دانش آموزان کلاس 8، نویسندگان Kotova O.A.، Liskova T.E.

• Gdz در مطالعات اجتماعی برای کلاس 8 را می توان یافت

1. معنی اصطلاحات را توضیح دهید.

الف) درآمد اسمی تعداد روبل است. که شخص به صورت دستمزد، اجاره یا سود دریافت می کند.

ب) درآمد واقعی - با مقدار کالاها و خدمات قابل خرید به میزان درآمد اسمی تعیین می شود. درآمد واقعی به عنوان نسبت درآمد اسمی به شاخص قیمت محاسبه می شود.

2. چه مفهومی با پدیده های زیر مطابقت دارد: فرآیند افزایش سطح عمومی قیمت ها در کشور. فرآیند کاهش قدرت خرید پول؛ ظاهر پول "اضافی" که توسط کالاها، خدمات و ارزش های دیگر پشتیبانی نمی شود؟

تورم عبارت است از افزایش سطح عمومی قیمت کالاها و خدمات. با تورم، با همان مقدار پول، پس از مدتی امکان خرید کمتر کالا و خدمات نسبت به قبل فراهم می شود. در این مورد، آنها می گویند که در طول زمان گذشته قدرت خرید پول کاهش یافته است، پول کاهش یافته است - بخشی از ارزش واقعی خود را از دست داده است.

در اقتصاد بازار، تورم خود را به شکل باز نشان می دهد - افزایش قیمت ها. با مداخله اداری در اقتصاد، تورم می تواند شکل سرکوب شده ای به خود بگیرد: قیمت ها افزایش نمی یابد، اما کمبود کالا وجود دارد.

بسته به نرخ رشد، موارد زیر وجود دارد:

تورم خزنده (متوسط) (رشد قیمت کمتر از 10 درصد در سال). اقتصاددانان غربی آن را عنصری از توسعه طبیعی اقتصاد می دانند، زیرا به نظر آنها تورم ناچیز (همراه با افزایش متناظر در عرضه پول) تحت شرایط خاصی قادر به تحریک توسعه تولید و نوسازی است. از ساختار آن رشد حجم پول گردش پرداخت را تسریع می کند، هزینه وام ها را کاهش می دهد، باعث تشدید فعالیت سرمایه گذاری و رشد تولید می شود. رشد تولید به نوبه خود منجر به بازگرداندن تعادل بین کالا و عرضه پول در سطح بالاتر قیمت می شود. متوسط ​​نرخ تورم در کشورهای اتحادیه اروپا در سال های اخیر 3-3.5 درصد بوده است. در عین حال، همیشه این خطر وجود دارد که تورم خزنده از کنترل دولت خارج شود. این میزان به ویژه در کشورهایی که مکانیسم های مشخصی برای تنظیم فعالیت های اقتصادی وجود ندارد و سطح تولید پایین است و با وجود عدم تعادل ساختاری مشخص می شود، بسیار زیاد است.

تورم گالوپ (افزایش سالانه قیمت ها از 10 تا 50 درصد). خطرناک برای اقتصاد، نیاز به اقدامات ضد تورمی فوری دارد. غالب در کشورهای در حال توسعه؛

ابر تورم (قیمت ها به سرعت در حال رشد هستند، در منابع مختلف از ده ها تا چند هزار و حتی ده ها هزار درصد در سال). این به دلیل این واقعیت است که دولت برای پوشش کسری بودجه، اسکناس های اضافی منتشر می کند. مکانیسم اقتصادی را فلج می کند، با آن یک انتقال به مبادله مبادله وجود دارد. معمولاً در دوران جنگ یا بحران رخ می دهد.

3. متن زیر را بخوانید که تعدادی کلمه در آن وجود ندارد. از لیست پیشنهادی کلماتی که می‌خواهید به جای شکاف‌ها درج کنید، انتخاب کنید.

بسته به 6)، نرخ های رشد (A) متمایز می شوند: تورم خزنده (متوسط) (رشد قیمت کمتر از 10٪ در سال)، تورم گالوپ (افزایش قیمت سالانه از 10 تا 50٪) و تورم فوق العاده (قیمت ها با نرخ های نجومی رشد می کنند). ، به چندین هزار درصد در سال یا بیش از 100 درصد در ماه می رسد).

تورم متوسط ​​توسط اقتصاددانان به عنوان عنصری از 8) توسعه عادی (B) اقتصاد، قادر به تحریک تحت شرایط خاص 4) توسعه تولید (C)، نوسازی ساختار آن در نظر گرفته می شود. رشد 5) عرضه پول (D) گردش پرداخت را تسریع می کند، هزینه وام ها را کاهش می دهد، به 2) فعال سازی (E) فعالیت سرمایه گذاری و رشد تولید کمک می کند. متوسط ​​نرخ تورم در کشورهای اروپای غربی در سال های اخیر بین 3 تا 3.5 درصد بوده است. در عین حال، همیشه این خطر وجود دارد که تورم خزنده از 7) کنترل دولتی (E) خارج شود.

تورم سرسام آور برای اقتصاد خطرناک است، نیازمند فوریت 1) اقدامات ضد تورمی (G). چنین تورمی اغلب در کشورهای در حال توسعه مشاهده می شود.

ابر تورم مکانیسم اقتصادی را فلج می کند، با آن انتقال به 3) تبادل طبیعی (3) وجود دارد. این می تواند در دوره هایی رخ دهد که کشور در معرض فروپاشی شدید سیستم اجتماعی-اقتصادی است.

4. چرا مردم پس انداز می کنند؟ چند دلیل بیاور

پس انداز - بخش انباشته شده از درآمد پولی جمعیت که برای رفع نیازهای آینده در نظر گرفته شده است. پس انداز برای خرید اوراق بهادار و سایر ابزارهای مالی استفاده می شود یا در قالب سپرده های بانکی قرار می گیرد.

به عنوان مثال، در یک وضعیت دشوار اقتصادی (همانطور که اکنون است) در انتظار بهبود، می توانید پس انداز کنید تا چیزی را با پول کمتری نسبت به الان بخرید، یا مثلاً به دلیل خریدهای برنامه ریزی شده جمع آوری کنید.

برای اینکه در آینده پس انداز کودکان را خرج کنید، یک آپارتمان بخرید، خود و فرزندانتان را سیر کنید.

5. چرا بنگاه ها، بانک ها، دولت به افزایش پس انداز شهروندان علاقه مند هستند؟ برای هر یک از شرکت کنندگان نامبرده در زندگی اقتصادی توضیحاتی ارائه کنید.

شهروندان پول را در بانک سپرده گذاری می کنند، بانک تعهداتی را تشکیل می دهد که از آن سرمایه گذاری می کند، به بنگاه ها و شهروندان وام می دهد و این رشد اقتصاد، تولید ناخالص داخلی است.

دولت علاقه مند است زیرا اگر شهروندان پس انداز داشته باشند، به این معنی است که سیاست درستی را اجرا می کند.

بنگاه ها علاقه مند هستند زیرا اگر شهروندان پس انداز داشته باشند، این احتمال وجود دارد که بنگاه ها سرمایه گذاری کنند.

6. عصاره قانون مدنی فدراسیون روسیه را بخوانید و وظایف را کامل کنید.

1) در این بخش از قانون مدنی به چه دو نوع خدمات بانکی پرداخته شده است؟

قرارداد سپرده بانکی و قرارداد حساب بانکی

2) سپرده، سهم چیست؟

سپرده بانکی (یا سپرده بانکی) - مقدار پولی است که شخص به یک مؤسسه اعتباری به منظور دریافت درآمد در قالب سود ایجاد شده در جریان معاملات مالی با سپرده منتقل می کند.

بر اساس قرارداد سپرده (سپرده) بانکی، یکی از طرفین (بانک) که مبلغ (سپرده) دریافتی از طرف دیگر (سپرده گذار) را پذیرفته یا در قبال آن دریافت کرده است، متعهد می شود که مبلغ سپرده را برگرداند و سود آن را در تاریخ پرداخت کند. شرایط و به روشی که در توافقنامه تعیین شده است.

3) دو نوع سپرده ارائه شده توسط کد کدامند؟ تفاوت آنها چگونه است (بر مفاد مربوطه قانون مدنی فدراسیون روسیه تأکید کنید)؟

قرارداد سپرده بانکی در مورد شرایط صدور سپرده عندالمطالبه (سپرده عمد) یا شرایط استرداد سپرده پس از انقضای مدت تعیین شده در قرارداد (سپرده مدت دار) منعقد می شود.

4) توضیح دهید که چرا قرارداد سپرده بانکی مانند حساب بانکی فقط به صورت کتبی می تواند منعقد شود. چه اسنادی می تواند انعقاد چنین توافقی را تأیید کند (بر مفاد مربوطه قانون مدنی فدراسیون روسیه تأکید کنید)؟

قرارداد سپرده بانکی باید به صورت کتبی منعقد شود. صورت کتبی قرارداد سپرده بانکی در صورتی رعایت می شود که سپرده توسط دفترچه پس انداز، گواهی پس انداز یا سپرده یا سند دیگری که بانک برای سپرده گذار صادر می کند و دارای شرایط مقرر در قانون برای چنین اسنادی باشد، تایید شده باشد. ضوابط بانکی تعیین شده بر اساس آن و آداب و رسوم تجاری که در عمل بانکی اعمال می شود.

عدم رعایت فرم کتبی قرارداد سپرده بانکی به منزله بی اعتباری این قرارداد خواهد بود. چنین توافقی باطل است.

5) چند مثال از شرایطی که قرارداد حساب بانکی معتبر است را ذکر کنید.

1) خدمات تسویه حساب و نقدی برای اشخاص حقوقی (LLC، OJSC و غیره)، یعنی اعتبار / انتقال وجه به / از حساب، برداشت نقدی.

2) نگهداری سپرده یک فرد (پذیرش نقدی، تعلق %% به سپرده، پرداخت بخشی یا تمام سپرده).

3) کارت بدهی باز شده برای یک فرد (به عنوان مثال، حقوق و دستمزد، پرداخت آن در دستگاه های خودپرداز / نقاط نقدی).

6) عبارت «اسرار بانکی» را چگونه می فهمید؟ چرا باید رعایت شود؟

رازداری بانکی یک اصل قانونی در قوانین برخی از کشورهای جهان است که بر اساس آن بانک ها و سایر موسسات اعتباری از اطلاعات سپرده ها و حساب های مشتریان و خبرنگاران خود، عملیات بانکی روی حساب ها و تراکنش ها به نفع مشتری محافظت می کنند. همچنین اطلاعات مشتری که افشای آنها ممکن است حق حریم خصوصی مشتری را نقض کند.

لازم به ذکر است که تقریباً تمام اطلاعات شخصی ارائه شده توسط مشتری به عنوان محرمانه بانکی طبقه بندی می شود. اطلاعات محرمانه شامل: اطلاعات مربوط به اموال و سطح درآمد قابل تصرف. اطلاعات مربوط به افتتاح حساب ها، تعداد و تاریخ افتتاح آنها و همچنین اطلاعات مربوط به نوع حساب ها و ارزهایی که در آنها افتتاح می شود. اطلاعات در مورد در دسترس بودن پول در حساب مشتری، مقدار، مدت قرار دادن، میزان بهره دریافتی؛ اطلاعاتی که حجم معاملات روی حساب مشتری را مشخص می کند.

7. چند پیشنهاد یکی از بانک های روسیه برای سپرده گذاری به روبل و ارز خارجی را مطالعه کنید و وظایف را تکمیل کنید.

1) مدت سپرده و نرخ سود چه ارتباطی دارد؟ حدس بزن چرا.

هر چه مدت سپرده بیشتر باشد، سود آن بیشتر می شود. این به این دلیل است که هر چه مدت طولانی‌تر باشد، بانک زمان بیشتری برای این پول دارد تا برای او سود بیاورد و او می‌تواند درآمد بیشتری از سپرده شما کسب کند.

2) خطرات سپرده گذار برای قرار دادن وجوه در بانک برای مدت طولانی چیست؟

تورم؛ بدون برنامه سپرده در بانک ها سرمایه گذاری نکنید (شما می توانید پرواز کنید). کمیسیون عظیم؛ سود کلان سپرده ها

بانک ممکن است ورشکست شود، پول ممکن است کاهش یابد، ممکن است روبل کاهش یابد.

3) چه مدت سپرده را بهینه می دانید؟ نظر خود را توضیح دهید

تا به امروز، موسسات بانکی در حال توسعه طیف گسترده ای از برنامه های سپرده و پاداش برای مشتریان خود هستند. اول، آنها سعی می کنند سرمایه گذارانی را تشویق کنند که پول خود را برای مدت طولانی تری دارند. علاوه بر این، شرایطی مانند سرمایه گذاری سود تعهدی به کل مبلغ سپرده فراهم شده است. آن دسته از سپرده گذارانی که برای مدت طولانی تری سپرده گذاری می کنند، خدمات اضافی - وام سپرده دریافت می کنند. بنابراین، نتایج کلی به شرح زیر است: سپرده گذاری وجوه برای یک دوره بیش از یک سال سودآورتر است، زیرا شرایط برای چنین برنامه سپرده بسیار سودآورتر خواهد بود.

4) میزان سپرده و نرخ سود چگونه به هم مرتبط هستند؟ حدس بزن چرا.

میزان سپرده و نرخ سود با این واقعیت مرتبط است که هر چه مدت سپرده طولانی تر باشد، سود بیشتر است.

این بانک علاقه مند است که مقدار پول را برای مدت طولانی تری نزد خود نگه دارد و از این طریق نرخ سود را بالاتر ببرد تا مشتریان را به سپرده های بلندمدت علاقه مند کند.

5) ارزی که با آن سپرده گذاری می شود و نرخ سود چه ارتباطی دارد؟ حدس بزن چرا.

این به دلیل تورم این ارز است. هر چه تورم کمتر باشد، نرخ بهره کاهش می یابد و بالعکس. نرخ سپرده به روبل 2-3 برابر بیشتر از دلار / یورو است. اول از همه، به دلیل سطوح مختلف تورم روبل و ارزهای خارجی.

6) پس انداز خانواده A 500 هزار روبل است. نرخ سود ارائه شده توسط بانک برای سپرده ها را مطالعه کنید، محاسبات را انجام دهید و مشخص کنید کدام سپرده (ها) برای این خانواده بهینه است.

کمک به مدت 1 ماه باعث درآمد (D \u003d 300000 * 0.0475 / 12) 1187.5 روبل می شود.

کمک به مدت 3 ماه درآمد (D \u003d 300,000 * 0.05 * 3/12) 3750 روبل به همراه خواهد داشت.

کمک به مدت 6 ماه درآمد (D = 300000 * 0.0725 * 6/12) 10875 روبل را به همراه خواهد داشت.

کمک به مدت 1 سال درآمد (D \u003d 300,000 * 0.0825) 24,750 روبل به همراه خواهد داشت.

کمک به مدت 2 سال درآمد (D \u003d 300,000 * 0.0925 * 2) 55,500 روبل به همراه خواهد داشت.

بیشترین درآمد برای 2 سال سهم به همراه خواهد داشت، اما خطراتی با تورم، سقوط روبل وجود دارد. بنابراین، من فکر می کنم بهینه است که برای یک سال مشارکت داشته باشیم، این احتمال وجود دارد که این نرخ بیشتر شود.

8. آیا به نظر شما انباشت پس انداز، گرفتن وام در شرایط تورم بالا توصیه می شود؟ پاسخ خود را توضیح دهید.

گرفتن وام با نرخ بهره پایین در شرایط تورم بالا سودآور است؛ این به خودی خود هزینه وام را دست کم می گیرد، یعنی سودآوری شما را افزایش می دهد.

1. تبدیل به ارز دیگر

2. فقط پول را در بانک بگذارید

3. با این پول طلا یا الماس بخرید.

فرض کنید مقداری به روبل دارید. اگر روبل سقوط کرد، آنها را با دلار مبادله کنید و چیزی از دست نخواهید داد. در پایان تورم، می توانید دوباره با روبل مبادله کنید.

شما همچنین می توانید آن را در بانک نگه دارید، اما این سودآور نیست، زیرا. شما می توانید به طور کلی پول از دست بدهید.

می توانید در ملک یا زمین سرمایه گذاری کنید.

9. معنای عبارت را توضیح دهید: «بانک جایی است که اگر ثابت کنید به آن نیاز ندارید، به شما پول قرض می دهند» (بی. هوپ (1903-2003)، کمدین آمریکایی).

هنگام صدور وام، بانک گواهی درآمد شما را می خواهد. در عین حال، درآمد باید به اندازه کافی بزرگ باشد (بانک به دنبال این است که مطمئن شود پول کافی برای هزینه های غذا، قبوض آب و برق، سفر و همچنین برای پرداخت سود به بانک وجود دارد). بر این اساس، شما ثابت می کنید که از قبل پول کافی برای هزینه های خود + بیشتر برای بهره دارید.

یا گزینه دوم برای صدور وام امکان پذیر است - تضمین شده توسط اموال - غیر منقول (خانه، کلبه، گاراژ) یا منقول (حمل و نقل)، برخی از اشیاء قیمتی دیگر (تجهیزات، جواهرات). سپس شما ثابت می کنید که مالک این ملک هستید، یعنی. شما به اندازه کافی خوب هستید

امروزه بسیاری از سرمایه گذاران به این سوال علاقه مند هستند: چه مدت برای سپرده گذاریتا بیشترین بهره را از سرمایه گذاری خود ببرید؟ این سوال با توجه به تورم بالا و شرایط فعلی کشور منطقی است و بنابراین نیاز به تحلیل دقیق دارد.

برای شروع، بیایید به میانگین شرایط قرار دادن وجوه بزرگترین بانک های روسیه نگاه کنیم.

پارامترها/نام بانک ها	Sberbank	VTB	گازپروم بانک	آلفا بانک
حداقل شرایط سپرده گذاری	از 1 ماه در فواصل چند ماه / سال	از 3 ماه با امکان اسکان تا روز معین	از 91 روز	از 90 روز
حداکثر شرایط سپرده	تا 3 سال در سپرده های استاندارد و به طور نامحدود با سپرده پس انداز	تا 5 سال با امکان اسکان تا روز معین	تا 1097 روز. بسته به نام ودیعه، می توانید مدت آن را تا روز انتخاب کنید	تا 3 سال. بسته به نام ودیعه، می توانید مدت آن را تا روز انتخاب کنید

همانطور که از جدول مشاهده می شود، تنها بانکی که سپرده های 1 ماهه را ارائه می دهد Sberbank روسیه است، سایر بانک های بزرگ این کشور برای مدت 3 ماه یا بیشتر به مشتریان سپرده ارائه می دهند. در مورد حداکثر مدت ذخیره سازی، پس از آن اولین مکان متعلق به بانک VTB است. همچنین قابل توجه است که VTB تنها بانکی است که برای همه سپرده ها یک مدت زمان واحد برای قرار دادن وجوه دارد. تمام بانک های دیگر حداکثر سقف را حدود 3 سال تعیین کرده اند.

مزایا و معایب سپرده های باز شده برای دوره های مختلف

هنگام انتخاب یک اصطلاح، باید چندین عامل اصلی را در نظر بگیرید که به شما کمک می کند حداکثر درآمد را از هر مقدار "فشار" کنید:

• هدف از واریز پول
• افزایش تورم در کشور
• پویایی افزایش/کاهش در میانگین درصد نرخ سپرده. چنین داده هایی را می توان در وب سایت رسمی بانک مرکزی فدراسیون روسیه مشاهده کرد.

تقریباً همه عوامل به هم مرتبط هستند و به یکدیگر بستگی دارند. شما می توانید با استفاده از یک ماشین حساب ویژه سپرده یا یک فرمول ساده که محاسبات آن در مقاله نرخ تقاضا انجام شده است، درآمد دقیق را به درستی محاسبه و دریافت کنید.

مزایای حداقل ترم چیست؟

با افزایش ناپایدار سطح متوسط ​​نرخ سود سپرده ها، سپرده های کوتاه مدت 1، 3 یا 6 ماهه بسیار سودآورتر هستند. واقعیت این است که با افزایش مداوم نرخ سود سپرده، باز کردن آن برای مدت طولانی مطلقاً سودآور نیست. به عنوان مثال، اگر امروز سپرده ای را با نرخ 8 درصد به مدت 3 سال باز کنید، ثابت می شود و به مدت 3 سال بدون تغییر باقی می ماند. با در نظر گرفتن این واقعیت که در عرض چند هفته یا چند ماه سود افزایش می یابد، بسیار سودآورتر است که این سپرده را برای 3-6 ماه انجام دهید، نه زیاد، اما همچنان. در این صورت امکان بازگشایی سپرده با سود بیشتری وجود خواهد داشت. هنگام قرار دادن مبلغ زیاد، این عامل و همچنین خود درآمد بسیار مهم خواهد بود.

مزایای حداکثر مدت چیست؟

با قیاس با جهش در نرخ متوسط ​​سپرده ها، می توان بر روی قرار دادن بلندمدت وجوه نیز تمرکز کرد. هنگامی که نرخ تثبیت می شود یا تمایل به کاهش دارد، باز کردن سپرده برای مدت طولانی تر سودآورتر است. این نرخ نسبتاً بالایی را تعیین می کند، که دوباره در کل مدت سپرده حفظ می شود. در حالی که نرخ سود سپرده ها کاهش می یابد، سپرده شما کار می کند و با سود قدیمی سود می برد.

در شرایط افزایش تورم، بهتر است سپرده های بلندمدت با امکان فسخ زودهنگام با شرایط قابل قبول افتتاح شود. عامل اصلی در انتخاب بانک و سپرده باید بهره باشد. به گفته وزارت دارایی، تا پایان سال 2014 تا اوایل سال 2015 یک اوج رشد تورم وجود خواهد داشت که می تواند به یک مقدار دو رقمی برسد و نه 7.5 درصد همانطور که در ابتدا گفته شد. بنابراین بهتر است به سپرده بلندمدت که تورم را پوشش می دهد ترجیح دهید تا بتوانید پس انداز کنید و سرمایه خود را اندکی افزایش دهید. در مورد سپرده های کوتاه مدت، آنها در کوتاه مدت سودآور نیستند، زیرا سود آنها در حال حاضر کمتر از نرخ تورم است.

مدت زمان واریزاگر برای یک آپارتمان پس انداز کنید؟ انتخاب سپرده با حداکثر مدت زمان پس انداز برای خرید آپارتمان مشابه خواهد بود. دلایل یکسان است و قبلاً بیان شده است. وضعیت کنونی کشور دقیقاً چنین قوانینی را دیکته می کند که بعداً چه اتفاقی می افتد یک سؤال فلسفی است.

علاوه بر این، نرخ های اولیه سپرده های بلندمدت همیشه به طور قابل توجهی بالاتر از نرخ های کوتاه مدت است. این به دلیل توانایی بانک در استفاده طولانی مدت از پول صاحب سپرده است، زیرا می داند که وی تا شش ماه دیگر نیازی به بازپرداخت نخواهد داشت.

چرا روس ها سپرده های کوتاه مدت را به سپرده های بلندمدت ترجیح می دهند؟

سوال جالب است، به خصوص با توجه به اینکه سپرده گذاری بلندمدت در بیشتر موارد سود بیشتری دارد. اولین دلایل این پدیده را می توان بی ثباتی وضعیت اقتصادی کشور، تورم بالا و همچنین ترس سپرده گذاران از پول خود در پس زمینه لغو مجوز توسط بانک مرکزی نام برد.

حتی برای تحلیلگران نیز دشوار است که پیش بینی بلندمدتی از توسعه و تورم کشور داشته باشند، چه برای شهروندان عادی. برای یک سرمایه گذار معمولی که از اصطلاحات و تعاریف پیچیده به دور است، آسان تر است که سپرده کوتاه مدت و به یک بانک قابل اعتماد بگذارد تا از بازگشت کامل پول در هر زمان مطمئن شود.

1. معنی اصطلاحات را توضیح دهید.

الف) درآمد اسمیتعداد روبل است. که شخص به صورت دستمزد، اجاره یا سود دریافت می کند.

ب) درآمد واقعی- بر اساس مقدار کالاها و خدمات قابل خرید به میزان درآمد اسمی تعیین می شود. درآمد واقعی به عنوان نسبت درآمد اسمی به شاخص قیمت محاسبه می شود.

2. چه مفهومی با پدیده ها مطابقت دارد:

- روند افزایش سطح عمومی قیمت ها در کشور؛
- روند کاهش قدرت خرید پول؛
ظاهر پول "اضافی" که توسط کالاها، خدمات و ارزش های دیگر پشتیبانی نمی شود؟

تورم عبارت است از افزایش سطح عمومی قیمت کالاها و خدمات. با تورم، با همان مقدار پول، پس از مدتی امکان خرید کمتر کالا و خدمات نسبت به قبل فراهم می شود. در این مورد، آنها می گویند که در طول زمان گذشته قدرت خرید پول کاهش یافته است، پول کاهش یافته است - بخشی از ارزش واقعی خود را از دست داده است.

3. متن زیر را بخوانید که تعدادی کلمه در آن وجود ندارد. از لیست پیشنهادی کلماتی که می‌خواهید به جای شکاف‌ها درج کنید، انتخاب کنید.

بسته به 6)، نرخ های رشد (A) متمایز می شوند: تورم خزنده (متوسط) (رشد قیمت کمتر از 10٪ در سال)، تورم گالوپ (افزایش قیمت سالانه از 10 تا 50٪) و تورم فوق العاده (قیمت ها با نرخ های نجومی رشد می کنند). ، به چندین هزار درصد در سال یا بیش از 100 درصد در ماه می رسد).

تورم متوسط ​​توسط اقتصاددانان به عنوان یک عنصر در نظر گرفته می شود 8) رشد طبیعیب) اقتصادی که تحت شرایط معین قادر به تحریک باشد 4) توسعه تولیدب) نوسازی ساختار آن. ارتفاع 5) عرضه پول(د) گردش پرداخت را تسریع می کند، هزینه وام ها را کاهش می دهد، به 2) تشدید (E) فعالیت سرمایه گذاری و رشد تولید کمک می کند. متوسط ​​نرخ تورم در کشورهای اروپای غربی در سال های اخیر بین 3 تا 3.5 درصد بوده است. در عین حال، همیشه این خطر وجود دارد که تورم خزنده از کنترل خارج شود. 7) کنترل دولتی(E).

تورم سرسام آور برای اقتصاد خطرناک است، نیاز به فوریت دارد 1) اقدامات ضد تورمی(و). چنین تورمی اغلب در کشورهای در حال توسعه مشاهده می شود.

ابرتورم مکانیزم اقتصادی را فلج می کند، با آن یک گذار به وجود می آید 3) تبادل طبیعی(3). این می تواند در دوره هایی رخ دهد که کشور در معرض فروپاشی شدید سیستم اجتماعی-اقتصادی است.

کلمات موجود در فهرست به صورت اسمی آورده شده است. هر کلمه (عبارت) فقط یک بار قابل استفاده است. به ترتیب کلمات را یکی پس از دیگری انتخاب کنید و هر شکاف را پر کنید.

1) اقدامات ضد تورمی؛
2) فعال سازی؛
3) مبادله طبیعی؛
4) توسعه تولید؛
5) عرضه پول؛
6) نرخ رشد؛
7) کنترل دولتی؛
8) رشد طبیعی

A-6 B-8 C-4 D-5 E-2 F-7 F-1 D-3

4. چرا مردم پس انداز می کنند؟ چند دلیل بیاور

پس انداز - بخش انباشته شده از درآمد پولی جمعیت که برای رفع نیازهای آینده در نظر گرفته شده است. پس انداز برای خرید اوراق بهادار و سایر ابزارهای مالی استفاده می شود یا در قالب سپرده های بانکی قرار می گیرد.

به عنوان مثال، در یک وضعیت دشوار اقتصادی (همانطور که اکنون است) در انتظار بهبود، می توانید پس انداز کنید تا چیزی را با پول کمتری نسبت به الان بخرید، یا مثلاً به دلیل خریدهای برنامه ریزی شده جمع آوری کنید.

برای اینکه در آینده پس انداز کودکان را خرج کنید، یک آپارتمان بخرید، خود و فرزندانتان را سیر کنید.

5. چرا بنگاه ها، بانک ها، دولت به افزایش پس انداز شهروندان علاقه مند هستند؟ برای هر یک از شرکت کنندگان نامبرده در زندگی اقتصادی توضیحاتی ارائه کنید.

شهروندان پول را در بانک سپرده گذاری می کنند، بانک تعهداتی را تشکیل می دهد که از آن سرمایه گذاری می کند، به بنگاه ها و شهروندان وام می دهد و این رشد اقتصاد، تولید ناخالص داخلی است.

دولت علاقه مند است زیرا اگر شهروندان پس انداز داشته باشند، به این معنی است که سیاست درستی را اجرا می کند.

بنگاه ها علاقه مند هستند زیرا اگر شهروندان پس انداز داشته باشند، این احتمال وجود دارد که بنگاه ها سرمایه گذاری کنند.

6. عصاره قانون مدنی فدراسیون روسیه را بخوانید و وظایف را کامل کنید.

فصل 44
ماده ۸۳۴.قرارداد سپرده بانکی
1. بر اساس قرارداد سپرده (سپرده) بانکی، یکی از طرفین (بانک) که مبلغ (سپرده) دریافتی از طرف دیگر (سپرده گذار) را پذیرفته یا بابت آن دریافت کرده است، متعهد می شود که مبلغ سپرده را برگرداند و سود آن را پرداخت کند. آن را بر اساس شرایط و به روشی که در توافقنامه تعیین شده است.
ماده 836. صورت قرارداد سپرده بانکی.
1. قرارداد سپرده بانکی باید به صورت کتبی منعقد شود. صورت کتبی قرارداد سپرده بانکی در صورتی رعایت می شود که سپرده توسط دفترچه پس انداز، گواهی پس انداز یا سپرده یا سند دیگری که بانک برای سپرده گذار صادر می کند که واجد شرایط مقرر در قانون برای این اسناد باشد، تأیید شده باشد. ضوابط بانکی تعیین شده بر اساس آن و آداب و رسوم تجاری که در عمل بانکی اعمال می شود.
2. عدم رعایت فرم کتبی قرارداد سپرده بانکی به منزله بطلان این قرارداد می باشد. چنین توافقی باطل است ...
ماده 837. انواع سپرده ها.
1. قرارداد سپرده بانکی در مورد شرایط صدور سپرده عندالمطالبه (سپرده عمد) و یا در مورد شرایط استرداد سپرده پس از انقضای مدت تعیین شده در قرارداد (سپرده مدت دار) منعقد می شود.
فصل 45
ماده 845. قرارداد حساب بانکی.
1. بر اساس قرارداد حساب بانکی، بانک متعهد می شود وجوه دریافتی را به حساب افتتاح شده برای مشتری (صاحب حساب) قبول و اعتبار می دهد، دستورات مشتری مبنی بر انتقال و صدور مبالغ مناسب از حساب را انجام می دهد و سایر عملیات را انجام می دهد. روی حساب ...
ماده 857. اسرار بانکی.

1. بانک محرمانه بودن حساب بانکی و سپرده بانکی، تراکنش های روی حساب و اطلاعات مشتری را تضمین می کند.

1) در این بخش از قانون مدنی به چه دو نوع خدمات بانکی پرداخته شده است؟

قرارداد سپرده بانکی و قرارداد حساب بانکی

2) سپرده، سهم چیست؟

سپرده بانکی (یا سپرده بانکی) - مقدار پولی است که شخص به یک مؤسسه اعتباری به منظور دریافت درآمد در قالب سود ایجاد شده در جریان معاملات مالی با سپرده منتقل می کند.

بر اساس قرارداد سپرده (سپرده) بانکی، یکی از طرفین (بانک) که مبلغ (سپرده) دریافتی از طرف دیگر (سپرده گذار) را پذیرفته یا در قبال آن دریافت کرده است، متعهد می شود که مبلغ سپرده را برگرداند و سود آن را در تاریخ پرداخت کند. شرایط و به روشی که در توافقنامه تعیین شده است.

3) دو نوع سپرده ارائه شده توسط کد کدامند؟ تفاوت آنها چگونه است (بر مفاد مربوطه قانون مدنی فدراسیون روسیه تأکید کنید)؟

قرارداد سپرده بانکی در مورد شرایط صدور سپرده عندالمطالبه (سپرده عمد) یا شرایط استرداد سپرده پس از انقضای مدت تعیین شده در قرارداد (سپرده مدت دار) منعقد می شود.

4) توضیح دهید که چرا قرارداد سپرده بانکی مانند حساب بانکی فقط به صورت کتبی می تواند منعقد شود. چه اسنادی می تواند انعقاد چنین توافقی را تأیید کند (بر مفاد مربوطه قانون مدنی فدراسیون روسیه تأکید کنید)؟

قرارداد سپرده بانکی باید به صورت کتبی منعقد شود. صورت کتبی قرارداد سپرده بانکی در صورتی رعایت می شود که سپرده توسط دفترچه پس انداز، گواهی پس انداز یا سپرده یا سند دیگری که بانک برای سپرده گذار صادر می کند و دارای شرایط مقرر در قانون برای چنین اسنادی باشد، تایید شده باشد. ضوابط بانکی تعیین شده بر اساس آن و آداب و رسوم تجاری که در عمل بانکی اعمال می شود.
عدم رعایت فرم کتبی قرارداد سپرده بانکی به منزله بی اعتباری این قرارداد خواهد بود. چنین توافقی باطل است.

5) چند مثال از شرایطی که قرارداد حساب بانکی معتبر است را ذکر کنید.

1) خدمات تسویه حساب و نقدی برای اشخاص حقوقی (LLC، OJSC و غیره)، یعنی اعتبار / انتقال وجه به / از حساب، برداشت نقدی.
2) نگهداری سپرده یک فرد (پذیرش نقدی، تعلق %% به سپرده، پرداخت بخشی یا تمام سپرده).
3) کارت بدهی باز شده برای یک فرد (به عنوان مثال، حقوق و دستمزد، پرداخت آن در دستگاه های خودپرداز / نقاط نقدی).

6) عبارت «اسرار بانکی» را چگونه می فهمید؟ چرا باید رعایت شود؟

رازداری بانکی یک اصل قانونی در قوانین برخی از کشورهای جهان است که بر اساس آن بانک ها و سایر موسسات اعتباری از اطلاعات سپرده ها و حساب های مشتریان و خبرنگاران خود، عملیات بانکی روی حساب ها و تراکنش ها به نفع مشتری محافظت می کنند. همچنین اطلاعات مشتری که افشای آنها ممکن است حق حریم خصوصی مشتری را نقض کند.

7. چند پیشنهاد یکی از بانک های روسیه برای سپرده گذاری به روبل و ارز خارجی را مطالعه کنید و وظایف را تکمیل کنید.

1) مدت سپرده و نرخ سود چه ارتباطی دارد؟ حدس بزن چرا.

هر چه مدت سپرده بیشتر باشد، سود آن بیشتر می شود. این به این دلیل است که هر چه مدت طولانی‌تر باشد، بانک زمان بیشتری برای این پول دارد تا برای او سود بیاورد و او می‌تواند درآمد بیشتری از سپرده شما کسب کند.

2) خطرات سپرده گذار برای قرار دادن وجوه در بانک برای مدت طولانی چیست؟

تورم؛ بدون برنامه سپرده در بانک ها سرمایه گذاری نکنید (شما می توانید پرواز کنید). کمیسیون عظیم؛ سود کلان سپرده ها
بانک ممکن است ورشکست شود، پول ممکن است کاهش یابد، ممکن است روبل کاهش یابد.

3) چه مدت سپرده را بهینه می دانید؟ نظر خود را توضیح دهید

تا به امروز، موسسات بانکی در حال توسعه طیف گسترده ای از برنامه های سپرده و پاداش برای مشتریان خود هستند. اول، آنها سعی می کنند سرمایه گذارانی را تشویق کنند که پول خود را برای مدت طولانی تری دارند. علاوه بر این، شرایطی مانند سرمایه گذاری سود تعهدی به کل مبلغ سپرده فراهم شده است. آن دسته از سپرده گذارانی که برای مدت طولانی تری سپرده گذاری می کنند، خدمات اضافی - وام سپرده دریافت می کنند. بنابراین، نتایج کلی به شرح زیر است: سپرده گذاری وجوه برای یک دوره بیش از یک سال سودآورتر است، زیرا شرایط برای چنین برنامه سپرده بسیار سودآورتر خواهد بود.

4) میزان سپرده و نرخ سود چگونه به هم مرتبط هستند؟ حدس بزن چرا.

میزان سپرده و نرخ سود با این واقعیت مرتبط است که هر چه مدت سپرده طولانی تر باشد، سود بیشتر است.
این بانک علاقه مند است که مقدار پول را برای مدت طولانی تری نزد خود نگه دارد و از این طریق نرخ سود را بالاتر ببرد تا مشتریان را به سپرده های بلندمدت علاقه مند کند.

5) ارزی که با آن سپرده گذاری می شود و نرخ سود چه ارتباطی دارد؟ حدس بزن چرا.

این به دلیل تورم این ارز است. هر چه تورم کمتر باشد، نرخ بهره کاهش می یابد و بالعکس. نرخ سپرده به روبل 2-3 برابر بیشتر از دلار / یورو است. اول از همه، به دلیل سطوح مختلف تورم روبل و ارزهای خارجی.

6) پس انداز خانواده A 500 هزار روبل است. نرخ سود ارائه شده توسط بانک برای سپرده ها را مطالعه کنید، محاسبات را انجام دهید و مشخص کنید کدام سپرده (ها) برای این خانواده بهینه است.

کمک به مدت 1 ماه باعث درآمد (D \u003d 300000 * 0.0475 / 12) 1187.5 روبل می شود.
کمک به مدت 3 ماه درآمد (D \u003d 300,000 * 0.05 * 3/12) 3750 روبل به همراه خواهد داشت.
کمک به مدت 6 ماه درآمد (D = 300000 * 0.0725 * 6/12) 10875 روبل را به همراه خواهد داشت.
کمک به مدت 1 سال درآمد (D \u003d 300,000 * 0.0825) 24,750 روبل به همراه خواهد داشت.
کمک به مدت 2 سال درآمد (D \u003d 300,000 * 0.0925 * 2) 55,500 روبل به همراه خواهد داشت.

بیشترین درآمد برای 2 سال سهم به همراه خواهد داشت، اما خطراتی با تورم، سقوط روبل وجود دارد. بنابراین، من فکر می کنم بهینه است که برای یک سال مشارکت داشته باشیم، این احتمال وجود دارد که این نرخ بیشتر شود.

8. آیا به نظر شما انباشت پس انداز، گرفتن وام در شرایط تورم بالا توصیه می شود؟ پاسخ خود را توضیح دهید.

گرفتن وام با نرخ بهره پایین در شرایط تورم بالا سودآور است؛ این به خودی خود هزینه وام را دست کم می گیرد، یعنی سودآوری شما را افزایش می دهد.

چه راه هایی برای حفظ پس انداز خود در یک محیط تورمی می دانید؟

1. تبدیل به ارز دیگر
2. فقط پول را در بانک بگذارید
3. با این پول طلا یا الماس بخرید.

فرض کنید مقداری به روبل دارید. اگر روبل سقوط کرد، آنها را با دلار مبادله کنید و چیزی از دست نخواهید داد. در پایان تورم، می توانید دوباره با روبل مبادله کنید.
شما همچنین می توانید آن را در بانک نگه دارید، اما این سودآور نیست، زیرا. شما می توانید به طور کلی پول از دست بدهید.
می توانید در ملک یا زمین سرمایه گذاری کنید.

9. معنای عبارت را توضیح دهید: «بانک جایی است که اگر ثابت کنید به آن نیاز ندارید، به شما پول قرض می دهند» (بی. هوپ (1903-2003)، کمدین آمریکایی).

هنگام صدور وام، بانک گواهی درآمد شما را می خواهد. در عین حال، درآمد باید به اندازه کافی بزرگ باشد (بانک به دنبال این است که مطمئن شود پول کافی برای هزینه های غذا، قبوض آب و برق، سفر و همچنین برای پرداخت سود به بانک وجود دارد). بر این اساس، شما ثابت می کنید که از قبل پول کافی برای هزینه های خود + بیشتر برای بهره دارید.

9. معنای عبارت را توضیح دهید: «بانک جایی است که اگر ثابت کنید به آن نیاز ندارید، به شما پول قرض می دهند» (بی. هوپ (1903-2003)، کمدین آمریکایی).

هنگام صدور وام، بانک گواهی درآمد شما را می خواهد. در عین حال، درآمد باید به اندازه کافی بزرگ باشد (بانک به دنبال این است که مطمئن شود پول کافی برای هزینه های غذا، قبوض آب و برق، سفر و همچنین برای پرداخت سود به بانک وجود دارد). بر این اساس، شما ثابت می کنید که از قبل پول کافی برای هزینه های خود + بیشتر برای بهره دارید.

7. چند پیشنهاد یکی از بانک های روسیه برای سپرده گذاری به روبل و ارز خارجی را مطالعه کنید و وظایف را تکمیل کنید.

گزینه های سرمایه گذاری زیادی وجود دارد: باز کردن سپرده بانکی با بهره، خرید املاک، اوراق بهادار یا فلزات گرانبها، یکی از بنیانگذاران یک پروژه تجاری یا.

امروزه روش های سرمایه گذاری آنلاین رواج یافته است که امکان افزایش سرمایه خود را فراهم می کند.

اما اگر جنبه های مالی را درک نمی کنید و مهارت های سرمایه گذاری ندارید، چگونه می توانید پول را برای شما به ارمغان بیاورید؟ گزینه های سرمایه گذاری سودآور زیادی وجود دارد.

اما باید بتوانید دارایی های پولی را مدیریت کنید، آنها را به درستی توزیع کنید و مناطق سودآور را انتخاب کنید. یادگیری این موضوع در عرض یک ماه غیرممکن است.

بنابراین، با سواد مالی ناکافی، توصیه می شود پول خود را به افراد حرفه ای بسپارید یا در بانک سپرده پس انداز افتتاح کنید.

امروزه بسیاری از سرمایه گذاران مبتدی به دلیل نداشتن تجربه، ریسک از دست دادن سرمایه سرمایه گذاری شده خود را ظرف یک ماه یا حتی یک روز می کنند، بنابراین افتتاح سپرده بهترین گزینه برای ذخیره و افزایش وجوه است.

ویژگی های انتخاب بانک

بنابراین، شما در نهایت تصمیم گرفتید: من می خواهم یک سپرده باز کنم. مرحله اجباری بعدی انتخاب بانک است.

اندازه سود شما بستگی به قابلیت اطمینان و کارایی یک موسسه مالی و اعتباری خاص دارد.

بنابراین، برای به حداقل رساندن خطرات، انتخاب آن باید با احتیاط کامل انجام شود.

مهم:برای یک سرمایه گذار تازه کار، افتتاح سپرده بانکی یک تصمیم سودآور و منطقی است. و اگر موسسه مالی و اعتباری انتخاب شده قابل اعتماد باشد، وجوه سرمایه گذاری شده سود خوبی به همراه خواهد داشت.

رایج‌ترین اشتباهی که سپرده‌گذاران بی‌تجربه مرتکب می‌شوند این است که به وعده‌های درخشان بانک‌ها اعتقاد دارند.

به یاد داشته باشید: درصد بسیار بالا باید به شما هشدار دهد، زیرا اغلب منجر به معاملات پرخطر یا حتی ممنوع با پول می شود.

بنابراین، شما می توانید سرمایه گذاری خود را در عرض یک تا دو ماه از دست بدهید.

هر موسسه مالی و اعتباری شایسته اعتماد شما نیست.

و اگرچه امروزه همه خدمات فقط توسط موسسات، آژانس ضمانت سپرده ها قابل ارائه است، اما این هنوز نشان نمی دهد که سپرده گذار خطر از دست دادن پس انداز خود را ندارد.

به طور طبیعی، هنگام انتخاب بانک، باید بر سودآوری پیشنهاد تمرکز کنید. اما درصد بالا با تنها معیار قرار دادن دارایی های مالی فاصله زیادی دارد.

معیارهای انتخاب بانک برای سپرده گذاری:

• مشارکت سازمان مالی منتخب در بین مشمولان نظام بیمه به مدت حداقل یک ماه.
• اندازه دارایی های مالی هر چه بانک بزرگتر باشد، احتمال تبدیل شدن آن کمتر است. اگر چه استثناهایی از این قاعده وجود دارد. می توانید اطلاعات مربوط به اندازه دارایی های موسسه اعتباری علاقه مند را به صورت آنلاین در وب سایت بانک فدراسیون روسیه بیابید.
• گزارش نویسی. اطلاعات را می توان از بانک مورد نظر درخواست کرد یا با دانلود از وب سایت رسمی سازمان به صورت آنلاین مشاهده کرد. رشد سود در سال های اخیر، سطح نقدینگی، سودآوری در طول ماه را تجزیه و تحلیل کنید. بدهی معوقه نباید از 5 درصد تجاوز کند.
• سهامداران. ترکیب سهامداران نباید شبهه ایجاد کند، حتی اگر مالک باشند. حضور سازمان های بین المللی اخیراً گواه ثبات مالی این بانک بوده است. امروزه در دوره تحریم طرف های خارجی ممکن است بخشی از دارایی ها مسدود شود، بنابراین بهتر است از بانک هایی که تعداد سهامداران زیادی از اروپا یا آمریکا دارند خودداری کنید.
• ساعت کاری بانک در صورتی که بانک از دوره حداقل دو سال فعالیت موفق "گذر کرده باشد" می توان در مورد قابلیت اطمینان آن صحبت کرد. سرمایه گذاری در بانکی که حتی یک ماه هم کار نکرده، ریسک بالایی دارد، به خصوص اگر نرخ سود بالایی ارائه شود.
• کامل بودن اطلاعات ارائه شده بهره، حداقل مبلغ سرمایه گذاری و سایر شرایط سپرده باید شفاف باشد. می توانید آنها را به صورت آنلاین در وب سایت رسمی مشاهده کنید. کارمند بانک باید به طور واضح و مختصر به سوالات مطرح شده پاسخ دهد. بسیاری از مؤسسات مالی فرصتی را برای درخواست آنلاین ارائه می دهند، سپس از طریق تلفن به مشتریان خدمات ارائه می دهند.

همچنین هنگام تجزیه و تحلیل یک بانک به رتبه های بین المللی و ملی توجه کنید. معتبرترین آنها خدمات سرمایه گذاران مودی (مودیز)، استاندارد اند پورز (S&P)، رتبه بندی فیچ هستند.

در روسیه، بانک ها توسط سازمان های EXPERT-RA، AK&M، RusRating و آژانس ملی رتبه بندی (NRA) رتبه بندی می شوند. نتایج پیش بینی ها و نتیجه گیری های آنها را می توان در نشریات مالی تخصصی یا به صورت آنلاین در وب سایت های رسمی سازمان ها مشاهده کرد.

مدت زمان واریز

قطعا پاسخ دادن به این سوال آسان نیست. آنچه برای یک مشارکت کننده مناسب است ممکن است برای دیگری مناسب نباشد.

اگر به زودی به پول نیاز دارید، سپرده های کوتاه مدت یا پس انداز با امکان برداشت زود هنگام پول در مدت یک ماه را انتخاب کنید.

اگر به پول نیاز فوری ندارید، بهتر است سپرده بلندمدت با درصد بالا را انتخاب کنید.

مواردی که هنگام انتخاب شرایط سپرده برای به دست آوردن حداکثر سود باید در نظر بگیرید:

1. هدف از افتتاح سپرده؛
2. نرخ تورم (نباید با آن اشتباه شود)؛
3. پویایی کاهش / افزایش نرخ بهره سپرده ها (اطلاعات را می توان به صورت آنلاین در وب سایت بانک مرکزی فدراسیون روسیه یافت).
4. شاخص های ثبات و رشد بانک منتخب.

با افزایش مداوم میانگین نرخ سود در کشور، افتتاح سپرده های بلندمدت کاملاً سودآور نیست. این روند در زمان بحران و تورم بالا رخ می دهد. توصیه می شود سپرده های 3-6 ماهه را انتخاب کنید.

مهم:در صورت ثابت بودن سود سپرده‌ها، عادی شدن وضعیت اقتصادی و روند کاهش سودآوری سپرده‌ها، توصیه می‌شود مدت‌های طولانی‌تری را انتخاب کنید. این امکان تثبیت درصد بالایی را فراهم می کند که برای کل دوره طولانی سپرده اعمال می شود.

با افزایش بحرانی تورم، بهتر است معاملات سپرده ها با امکان پایان زودهنگام این شرایط انجام شود.

همچنین انتخاب مدت سپرده گذاری بستگی به هدف سرمایه گذاری دارد. به عنوان مثال، برای افتتاح سپرده برای کودک، بهتر است حداکثر شرایط را برای افزایش درجه سودآوری انتخاب کنید.

انتخاب ارز

کاهش ارزش پول ملی موانع خاصی را برای سپرده گذاران ایجاد می کند. اغلب، کاهش مظنه به روبل منجر به عدم اعتماد به بانک های داخلی می شود.

اما در عین حال، سپرده گذاری به ارز خارجی همیشه راحت نیست، زیرا ممکن است با کاهش سودآوری در هنگام مبادله پول مشکلاتی ایجاد کند.

بانک های مدرن در کشور ما سپرده هایی را به روبل، دلار و یورو ارائه می دهند. اما کدام گزینه سودآورتر است؟ این سوال میلیون ها سرمایه گذار را نگران می کند.

علاوه بر سپرده ها به روبل و یورو، سپرده هایی به ارزهای "غیرعادی" نیز وجود دارد که مزایا و معایب خود را دارند (پوند استرلینگ، فرانک سوئیس، دلار کانادا، ین، گریونا و غیره).

هنگام انتخاب ارز، هر سرمایه گذار باید اهداف سرمایه گذاری را تجزیه و تحلیل کند و اولویت ها را برای خود تعیین کند.

یک ماشین حساب آنلاین به شما کمک می کند تا تصمیم درستی بگیرید که به سرعت میزان سودآوری را محاسبه می کند. استفاده از آن به صورت آنلاین بسیار ساده است، باید مقدار، شرایط و درصد را مشخص کنید.

روبل که علیرغم همه پیش بینی ها طی سال گذشته به سرعت در حال کاهش بوده است، رایج ترین ارز برای سپرده گذاری است.

هم اشخاص حقیقی و هم اشخاص حقوقی اغلب معاملات را به روبل انجام می دهند و علاوه بر این، برخلاف پول خارجی که در طی عملیات مبادله سود خود را از دست می دهند، نیازی به تغییر ندارند.

با تثبیت سیستم پولی روسیه، زمانی که ارز خارجی شروع به سقوط کرد، روبل به یک جایگزین واقعی تبدیل خواهد شد.

مهم:امروزه هیچ بازار مالی را نمی توان با ثبات نامید. بنابراین، سپرده‌های دلاری و یورویی که در حال حاضر با نقدینگی بالا عرضه می‌شوند، ممکن است در عرض یک ماه بی‌اهمیت باشند.

سپرده های یورو اغلب نسبت به "همتایان روبلی" خود، اعتماد بیشتری را به شهروندان داخلی القا می کند. این بیانیه مبتنی بر این واقعیت است که درصد کمتری از سودآوری ذاتی ارز خارجی است.

در ارز خارجی، افراد اغلب سپرده های خود را به دلار باز می کنند، رتبه دوم متعلق به یورو است.

به گفته کارشناسان، این گونه کانسارها در برابر پدیده های بحرانی مقاومت بیشتری دارند. امروزه با سپرده گذاری به دلار یا یورو، سرمایه گذار نه تنها از سود، بلکه از رشد ارز خارجی نسبت به ارز ملی نیز درآمد کسب می کند.

تقریباً در هر مؤسسه مالی و اعتباری می توانید چنین سپرده ای را برای مدت 1 ماه افتتاح کنید. حداقل مبلغ معمولاً 100 یورو یا دلار است. علاقه و سایر شرایط را می توانید به صورت آنلاین مشاهده کنید و بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنید.

چه کسانی از سرمایه گذاری در دلار و یورو سود می برند:

• افرادی که ارز خارجی مانند یورو دریافت می کنند.
• افرادی که قصد سفر به خارج از کشور را دارند؛
• افرادی که قصد خرید ملک در خارج از کشور را دارند؛
• افرادی که درصد بالایی از بی اعتمادی به پول ملی و کل اقتصاد دارند.

اولین "قانون طلایی" سرمایه گذاری این است که همه چیز را در یک منبع سرمایه گذاری نکنید. بهتر است پول را به قسمت های مختلف تقسیم کنید و در زمینه های مختلف سرمایه گذاری کنید.

این قانون باید هنگام انتخاب ارز سپرده اعمال شود: درصد کمی از پول را در سپرده به یورو قرار دهید، بقیه را به پول ملی نگه دارید.

این امر ریسک های احتمالی را متنوع می کند و به سرمایه گذار اطمینان بیشتری می دهد.

افتتاح سپرده با بازدهی بالا و سطح پایداری معمولی آنقدرها که در نگاه اول به نظر می رسد آسان نیست.

سطح سودآوری کاملاً به سواد مالی و احتیاط شما بستگی دارد. بنابراین، هنگام انتخاب یکی از انواع سپرده ها، برخی از تفاوت های ظریف را در نظر بگیرید:

1. در موسسات مالی و اعتباری مختلف با نرخ های مشابه، سطح درآمد شما متفاوت خواهد بود، زیرا می تواند به روش های مختلف سود تعلق گیرد.
2. بهتر است مدت در قرارداد منعقده به روز مشخص شود نه ماه و سال.
3. سود سپرده را می توان در روز اول هر ماه یا در پایان سه ماهه محاسبه کرد.
4. در زمان امضای قرارداد، تمام سؤالات مورد علاقه را با کارمند مؤسسه روشن کنید - امکان پر کردن یا خروج زودهنگام، فورس ماژور و فسخ قرارداد، برنامه بازپرداخت پرداخت و غیره چیست.

سپرده مدت دار بر خلاف سپرده بدون مدت، برای مدت معینی در بانک نگهداری می شود و پس از آن به همراه سود به سپرده گذار بازگردانده می شود. این می تواند یک سرمایه گذاری برای 2 ماه یا چند سال باشد. با این حال، برداشت زودهنگام مجاز نیست. این گونه سپرده ها به دلیل مدیریت محدود حساب، راحت تر هستند، اما سود بیشتری نسبت به سپرده های تقاضا دارند. نرخ سپرده های مدت دار بسیار بالاتر از سپرده های دائمی است.

سپرده های مدت دار به دو دسته تقسیم می شوند:

• تجمعی، که می تواند دوباره پر شود.
• پس انداز، مشمول دوباره پر کردن نیست.

نمونه ای از سپرده پس انداز، سپرده قابل شارژ مجدد است. برای یک دوره خاص با مقدار اولیه از پیش تعیین شده قرار می گیرد. این یک راه حل خوب برای صرفه جویی در پول برای یک خرید بزرگ است. با انتخاب یک دوره بلندمدت می توانید 10 درصد در ماه یا بیشتر برای سپرده دریافت کنید.

سپرده های مدت دار شامل سپرده های شاخص نیز می شود. این یک محصول ساختاری است (سودآوری به عوامل مختلفی بستگی دارد: قیمت سهام، تغییرات شاخص، گزینه ها و غیره) و با وجود ریسک متمایز می شود. این امکان دریافت 20 درصد در ماه برای سپرده های کوتاه مدت را فراهم می کند، اما تضمین کننده این امر نیست. طرح کار چنین مشارکتی به شرح زیر است:

• بخش سودآور سپرده به قیمت سهام، کالا یا شاخص سهام گره خورده است.
• اگر در پایان دوره سرمایه گذاری بازدهی تغییر نکند یا کاهش یابد، مبلغ سپرده به مشتری برگردانده می شود و حداقل درصد اضافه می شود (حدود 1٪ در سال، مانند سپرده بدون مدت).
• در صورتی که شاخص های معادل سودآوری افزایش یافته باشد، مشتری درآمد اضافی همراه با مبلغ سپرده دریافت می کند.

حساب فلزی نیز می تواند سپرده مدت دار باشد. تفاوت آن در این است که به جای پول، سپرده به شکل فلزات گرانبها (نقره، طلا، پلاتین یا پالادیوم) قرار می گیرد. این می تواند سپرده های کوتاه مدت برای 8 ماه یا برای مدت طولانی تر باشد.

سپرده گذاری صرف نظر از مدت گشایش، حتی اگر کمتر از یک سال باشد، نرخ آن به درصد سالانه اعلام می شود. شما می توانید سود سپرده مدت دار را به روش زیر محاسبه کنید:

1. شهروند پتروا با دریافت پول به مبلغ 150000 روبل از فروش ماشین ، به مدت 9 ماه 11 درصد در سال سپرده گذاری کرد.
2. 1 درصد از 150000 روبل. = 1500 روبل.
3. به ترتیب 11 درصد = 16500 روبل.
4. برای یک سال، شهروند پتروا 16500 روبل دریافت می کند. با سپرده
5. برای 9 ماه او دریافت می کند: 12375 روبل: 16500 روبل. شما باید بر 12 ماه تقسیم کنید و در 9 ماه ضرب کنید (16500/12 * 9 \u003d 12375 روبل).

اما از آنجایی که بانک ها اساسا مدت سپرده گذاری را بر اساس تعداد روز تعیین می کنند (همین مدت در قرارداد نیز تعیین شده است) این نکته صحیح تر است:

• 9 ماه (از آوریل تا دسامبر) 275 روز دارد.
• 11 درصد در سال از مبلغ 16500 روبل. - این 45.2 روبل است. در روز (16500/365)؛
• با ضرب 275 روز در 45.2 روبل ، به 12430 روبل تبدیل می شود.

به نظر می رسد که شهروند پترووا برای 9 ماه سپرده به مبلغ 150000 روبل. در 11 درصد در سال 12430 روبل دریافت خواهید کرد.

خدمات آنلاین ابزار بسیار مناسبی برای محاسبه سودآوری سپرده مدت دار است. به عنوان مثال، با استفاده از یک ماشین حساب آنلاین، می توانید به سرعت، در عرض چند دقیقه، میزان سود را محاسبه کنید. این امکان را فراهم می کند تا با در نظر گرفتن منطقه یا سایر الزامات، سودمندترین پیشنهادها را از بانک ها دریافت کنید. برای انجام این کار، باید مقدار سپرده، مدت آن و در صورت لزوم ویژگی های اضافی را در قسمت های مربوط به ماشین حساب وارد کنید:

• وجود سرمایه گذاری؛
• امکان پر کردن؛
• نوع پول رایج.

خدمات آنلاینی وجود دارد که اطلاعات به روز و به روزی را در مورد نرخ بهره، برنامه های سپرده گذاری و سایر داده های سپرده های مدت دار ارائه می دهد. همچنین باید به رتبه‌بندی‌هایی که به‌طور منظم برای بانک‌های روسی و محصولات مالی ارائه می‌کنند توجه شود.

هنگام انتخاب بانک باید چندین نکته را در نظر بگیرید و قرارداد سپرده را با دقت مطالعه کنید. سودآوری و سودآوری سپرده همیشه با نرخ بالا تعیین نمی شود.

شرایط مساعد عبارتند از:

• امکان قرار دادن وجوه به ارزهای مختلف در همان زمان؛
• پیش پرداخت کم؛
• سودآور برای مشتری و در عین حال متوسط ​​نرخ بهره بازار (برای دوره های کوتاه مدت، این عمدتاً سهم 5٪ در ماه است، نه بیشتر).
• امکان پر کردن سپرده و انتخاب تاریخ انقضای آن؛
• وجود سرمایه گذاری؛
• برداشت جزئی

یک عامل بسیار مهم بیمه سپرده است. این به شما امکان می دهد در صورت ورشکستگی بانک، پول سرمایه گذاری شده را برگردانید.

کسب حداکثر سود از وجوه موجود با سپرده گذاری 15 درصد در ماه یا سپرده گذاری 20 درصد در ماه در بانک ها کارساز نخواهد بود. فقط سازمان های مالی خرد متخصص در ارائه وام های فوری به مردم می توانند چنین نرخ هایی را بپردازند. زیرا بهره وام های روز پرداخت برای هر روز محاسبه می شود، چنین موسساتی می توانند تا 300٪ در سال یا بیشتر دریافت کنند.

اما قرار دادن سپرده های مدت دار در شرکت های تامین مالی خرد محدودیت هایی دارد. بنابراین، حداقل مبلغ سرمایه گذاری آنها بسیار قابل توجه است و به حدود 1.5 میلیون روبل می رسد. اگرچه نرخ چنین سازمان هایی بالا است، اما شرایط سپرده گذاری کاملاً سخت است. به طور متوسط، برای واریز 15٪ در ماه، باید حداقل 1.5 میلیون روبل واریز کنید. برای مدت 2 سال

• هنگام سپرده گذاری مدت دار، متوجه شوید که آیا سرمایه گذاری روی آن انجام می شود یا خیر. برای سپرده های کوتاه مدت مثلاً سپرده 4 ماهه یا کمتر، مطلوب است که روزانه باشد.
• هنگام سپرده گذاری چند ارزی باید در نظر داشت که در تمام تراکنش های قابل تبدیل توسط بانک ها سود دریافت می شود. و از آنجایی که نرخ ارز در بانک های مختلف متفاوت است، به ترتیب درصد نیز متفاوت خواهد بود.
• علیرغم این واقعیت که بسیاری از بانک های داخلی بیمه شده اند، بهتر است در دسترس بودن بیمه سپرده در یک موسسه اعتباری خاص بررسی شود. قابلیت اطمینان بانک با مشارکت آن با DIA (آژانس بیمه سپرده) افزایش می یابد.